升级后的平安福2018:亮点不少,Bug也很多!

微多猫

平安福2018

图:Ryo Takemasa

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大家好,我是十三姨。

最近从朋友手里拿到了平安福2018的产品条款。

升级后的平安福2018,还没详细写过,今天来说一说。

总的来看,平安福2018产品设置变化不大。

依然是:1个主险+2个必选附加险+N个可选附加险。

其中,主险为终身寿险,附加终身重疾险、保至70岁的长期意外险。

可附加:恶性肿瘤多次赔付、意外医疗、重疾/轻症保费豁免、住院医疗等。

附加的终身重疾:保80种重疾,20种轻症,等待期90天。

以小明,30岁,男,主险保额31万,缴费20年。

他获得的保障如下:

平安福2018:亮点不少,Bug也很多!

(图片来源:平安官网)

身故31万,重疾30万,轻症6万,意外身故/伤残50万,自驾及公共交通意外50万,意外医疗5万(免赔额100元)。

这样算下来,每年所需保费为13877元,最后一年13650元。

要注意的是:

重疾赔付后,主险保额等额减少。

就是说,如果小明患重疾赔付了30万,主险的31万身故,就会降到1万元。

跟其他含寿险责任的产品一样,相当于身故或重疾只赔付一次。

可以说,平安福还是那个平安福,依然很复杂,很贵。

但有几个亮点,还是值得说一说的。

A.新增轻症豁免

轻症豁免,即被保险人在保障期间一旦确诊为轻症,后面还没交的保费就不用交了,但保障继续。

这几乎是含轻症重疾险的标配,但之前的平安福没有。

升级后的平安福2018,总算是良心发现,增加了轻症豁免。

尴尬的是,它是以可选附加险形式出现的。

也就是说,想要获得轻症豁免保障,需要自己再花钱买。

以30岁,女,30万保额,20年缴费为例,附加轻症豁免,每年要多交527元,共19年。

B.可以提升保额

有两种情况,可以提升保额。

1.轻症理赔一次,保额提升20%

70岁前,患一次轻症,基本保额就提升20%,最多3次,也就是最多可增加60%

增加的是身故和重疾的保额,但每次必须是不同的轻症。

这个升级,可以说是很有创意了,患病后保额增加,很实用。

美中不足的是,有3种高发的轻症不保,这样一来,提升保额的概率,又低了一些。

2.运动步数达标,保额增加

最近,保险公司很流行用运动步数换保额。

平安算是玩得比较早的,但想要满足条件,不太容易。

平安福2018是这么设置的:

前两个保单年度内,累计18个月,达到每月至少有25天运动步数不少于10000步,身故和重疾的保额,增加原保额的5%,轻症增加1%。

累计24个月,身故和重疾的保额,可增加原保额的10%,轻症增加2%保额。

像十三姨这种,工作两点一线,周末只在床上度过的人,就没有一天步数能破万。

运动达人倒是可以试试。

C.新增恶性肿瘤多次赔付

平安福2018保障80种重疾,只赔付一次。

但附加险有个癌症多次赔付,额外两次癌症赔付,设计和少儿平安福一样。

也就是说,如果第一次患重疾是癌症,可以先理赔重疾保额。

5年后,如果复发、转移、新发癌症,或前一次的癌症仍持续存在,可以再赔一次。

再过5年,如果又一次确诊癌症,还能再赔一次。

这里有个前提条件:保障期内,初次确诊的重疾,必须为癌症,才能使用癌症多次赔付险。

如果你在保障期内,先患了其他重疾,那么附加的癌症多次赔付合同终止。

另外,这个保障也是可选的附加险,需要额外加钱。

十三姨看了保险条款中的案例:

30岁,女,30万重疾保额,20年缴费,每年要多交1590元。

每年多花差不多1600元,去博一个癌症多次赔付的概率,十三姨有点看不太透。

这个钱,为啥不拿来再买一份百年康惠保,增加重疾的保额呢?

还是同样的条件,30岁,女,买30万保额,只保重疾,20年缴费,保至70岁,一年只要1680元。

 – 2 –

新升级的平安福还是有亮点的,可惜的是,要么需要多花钱,要么自带bug,不够完美。

另外,还有两个陈年深坑,升级后也没填起来。

1.等待期出险,只退还现金价值

一般来说,等待期出险,会退还已交的保费。

但平安福退的是现金价值,而且前两年的现金价值是出了名的低。

可怜的小明,刚花13877元买了份平安福,不到90天患病了。

平安只能退给他728元,连个零头都不到。

2.三种高发轻症不保

哪些轻症高发,二爷之前写过,点击蓝字可复习。

其中有3种:不典型的心肌梗塞,轻度脑中风后遗症,冠状动脉介入手术,平安福2018都没包含在内。

说实话,这两个深坑,大部分自媒体都diss过平安,平安自己人肯定也知道。

但平安福每年都升级,就是不改,不改,不改呢…

– 3 –

平安福贵不贵?

不比较是看不出来的。

我们就跟同样含身故责任的终身重疾:弘康哆啦A保比较。

详情见下图:

升级后的平安福2018:亮点不少,Bug也很多!

从保障内容来看,哆啦A保重疾、轻症种类更多,轻症保额高出10%,且重疾可以赔付3次。

平安福2018重疾只赔一次,但轻症没有分组,可赔付3次,每理赔一次,身故和重疾保额增加20%。

从保费上来看,以30岁,男,保额30万,缴费20年为例。

平安福2018的保费,比弘康哆啦A保,高出52%。

买一份平安福的钱,可以拿来买两份哆啦A保。

另外,哆啦A保有智能核保功能。

很多人没有意识到智能核保的好。

对身体有些小问题,不确定符不符合健康告知的人来说,是很棒的体验。

进入智能核保页面,按要求操作,系统能快速给出结论。

能不能买,怎么买,一目了然,也买得踏实。

总的来说,如果你一定要买含身故责任的重疾,哆啦A保是目前更好的选择。

微多猫

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