家财险怎么买?

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导读:

① 房价高企,因家庭财富集中在住房,分摊房屋面临的潜在风险比以往任何时候都更有必要;

② 从全国财险市场来看,家财险目前所占保费比重仅1%左右,投保率不到5%;

③ 家财险保障范围和购买渠道。

新中国成立后,第一家开业的保险公司是中国人民保险,主要运营财产险类业务,从这个角度来看,我国保险业的兴起,始于财产险业务的发展。

从2004年财险保费收入首次突破1000亿元,到2017年保费收入到达10541.38亿元,我国财险业务规模多年保持10%的高速增长,包括企财险、车险、货运险和责任险在内的大项,发展迅猛,但是家财险却是常衰不盛。

数据统计,家财险整体规模小,在全国财险市场总体保费中所占比重还不到1%,投保率不到5%(即100个家庭里面,持有家财险保单的仅有5户),而发达国家家财险投保率一般都在70%以上。

随着房价高企,许多家庭的财富集中在住房上,且不少还有银行贷款,现在分摊房屋潜在风险变得比以往任何时候都更有必要。

家财险保什么

虽然我国有14亿人口、3亿个家庭,给家财险提供了广阔的市场前景,然而由于此类业务过于分散,单体保费小,前期运营成本高,财险公司现有的营销模式大多不重视家财险的展业,宣传也就不充分。看到此文的朋友中,估计极少人了解家财险的具体保障内容。

保险方案分主险和附加险,主险保障内容如下(依人保财险2012款条款约定举例):

*房屋及其室内附属设备(水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气等)

*室内装潢

*室内财产

要注意的是,主险约定了不可投保财物,包括金银珠宝、首饰、古玩字画、艺术品、现金票证等在内,出险后无法予以赔付。

主险保障的责任包括:

*火灾、爆炸

*雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷

*飞行物体及其他空中运行物体坠落,外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌

下表是某沿海城市财产险公司2018年度家财险赔付数据:

家财险
受“山竹”台风影响,2018年台风案件数量激增,其次是水管爆裂。

需要注意的是,水管爆裂和盗窃作为家财险中较为常见的出险原因,并非主险条款承保范围,需要扩展投保相应的附加险条款。

家财险怎么买

以往购买保险需要到门店咨询并提供相关凭据,流程繁琐,加上家财险推广一般,经纪代理渠道资源投入较少。

现在随着网络的发展,各大财险公司官网(人保、平安、太保等)和第三方网络平台(慧择、沃保、向日葵等)均提供了简便的购买渠道,且可自由选择相应的保额和投保项目。

家财险赔付
家财险多少钱
房屋完全灭失的概率极小,从上面家财险已决案件数据来看,最高一笔赔付8万元,平均每个案件损失在6000元。

由于现在各保险公司在家财险赔偿上大多采取第一危险赔偿方式,即在投保金额范围内,损失多少,赔偿多少。如不考虑极端事件的发生,看数据的话,上图中经济型投保方案也就足够了,而相对应的保费,每年才200元不到。

结语

写到这儿,刚好有位办公室的同事房屋发生了火灾事故,除了自身损失外,还造成隔壁邻居家受损,同时小孩也在火灾中受伤,他来咨询相关赔付问题。交流下来,除了感叹有保险解决不少糟心事儿外,又吐槽了下保障的方案还是太局限,比如为啥家财险就没有类似车上人员责任险的条款可选。

虽然家财险保费分散,推广起来“性价比”低,前期投入和产出可能不尽人意,但是从履行社会责任,保障民生发展的角度来看,保险公司理应集合更多的资源在此险种之上。

街道整合推广,寻求政府补贴,可想的法子很多。阿凯认为,通过提高运营效率,研究更贴近生活的保障方案,全国3亿个家庭,财险公司是时候行动起来了。

当然,现在购买家财险如此便捷,我们自己分摊风险的意识要增强才最重要。

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