重磅!白条、花呗套现地下灰色交易链还在蔓延!

微多猫

近日小编去深圳实地考察时发现这样一个现象,花呗、白条违规套现小广告铺天盖地展现在大街小巷。路过一小巷看到一位称“无需任何抵押、秒到现”的套现广告主,接上了头说到:“有什么好害怕的,我一天刷十几单”仅仅没几分钟就已经成交3单。

花呗套现
花呗是蚂蚁金服推出的一款互联网金融消费信贷产品,用户可获得500~50000元不等的消费授信,享有免息期,但必须依托场景或商铺消费使用。京东白条产品和花呗的消费信贷属性类似,但只能在京东商城购物时使用。在灰色套现链条里,花呗、白条都被运作成了套利工具。

怎么做到“秒到套现”?小编询问了下不同金额的套款需求,自称姓付的广告主(以下称付某)演示了花呗、白条甚至信用卡的不同方案和手续费率选择。

白条、花呗套现地下灰色交易链还在蔓延
首先是通过二维码模式。在问清楚“套现人”想套额度后,付某在手机上扒拉不到半分钟,就生成了一个支付宝账号二维码;“套现人”按要求扫码后,显示出某款国产手机,价值7100余元,付款方式为花呗,这时,“套现人”只要点击选用花呗支付、完成购买交易。李生即会通过现金转账,将扣除10%手续费后的6390元给“套现人”。整个套现完成,“套现人”不需查收所购商品。

另一种情况下,“套现人”需要查收所购商品,也即“实收模式”,在付某看来,“这更安全,但成本更高,所以手续费要收取15个点(15%)。”这种模式下,“套现人”将在天猫或者京东上购买对方指定商品,用花呗或白条完成交易后并收取商品,然后付某再上门以“折价收货”的方式回收该商品,并支付给“套现人”扣除手续费后的商品购价款,至此,整个套现完成。

“表面上看,整个交易有先主动消费,再折价转让的过程,但如果穿透来看,两个步骤结合起来,就是一个违规套现的过程。”小编律师朋友告知。

这类灰色套现,一直被监管打击,却屡禁不绝,而通过城市共享单车等各类新载体,灰色套现触至更广泛的用户群,也给监管带来了新挑战。

如果以套现手续费率8%~15%计算(不考虑违法成本),小编算出“套现人”通过花呗、白条套款的资金成本的年化利率达到了104.35%~211.76%。

白条、花呗套现地下灰色交易链还在蔓延
众所周知当前现金贷产品的综合费率在监管的要求下要在年化36%以下;为什么花呗、白条违规套现的资金成本,这么高,为什么有人人会铤而走险去套现么?

在2017年12月,全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件宣判。案件当事人杜某被判处有期徒刑两年六个月,并处罚金三万元。这个事件还不能警醒人们么,但是说到底还是双方有利可图。

最后总结花呗”、“白条”被套现,和银行信用卡一样,是因其免息期的设计而有了套利空间。信用卡套现一直被严查,但也屡禁不绝,某种程度上,也是因其套利设计带来了“黑产土壤”。“谁率先把套现全部打击掉,发卡规模、贷款余额、分期转化客户的转化率都会下降。”所以套现这一问题还有待更深研究。

微多猫

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