合众e贷:业务转型成暴发户,近期赴美IPO!

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不久前合众e贷平台向美国证券交易委员会提交了IPO招股书,申请在纳斯达克上市。

不少粉丝在咨询这个平台,今天我给大家评测一下。

01 背景团队

合众e贷的运营主体为深圳合众财富金融投资管理有限公司,公司于2015年8月在深圳成立,注册资本5000万,实缴资本5000万。

合众e贷
股权结构方面,创始人温兆斌、广东金迅源汽车租赁和深圳TCL十方垂直产业科技分别持股75%、20%和5%。

合众e贷
其中TCL十方垂直产业科技是在2017年11月才加入的。

团队方面,公司董事长为温兆斌,曾任职国有银行和小贷公司,负责建立公司组织架构体系和组织管理体系。

现任CEO陈敏麟和董事长经历类似,曾在国有银行、小贷公司和互金平台呆过,负责业务开拓和团队建设。

首席财务官秦晓松毕业于美国纽约市立大学布鲁克学院,曾任德意志银行投资银行部副总裁、凯凌资本集团投融资总监等,曾多次辅助企业成功在海外上市。

车贷事业部总经理熊乐君曾任职银行、小贷、担保等金融机构。

消费金融风控中心总监颜丰海曾任职上市公司借贷事业部,拥有多年小贷和丰富的消费金融行业经验。

02 产品收益

产品分为自动标和散标。

自动标年化收益率在8%到12.5%,近期有活动加息,投资期限越长,年化收益率越高。

散标无论期限长短,年化收益率均为13.5%,但目前投资期限为360天的标的比较多。

详细看下图:

合众e贷:业务转型成暴发户
03 运营状况

官网数据显示截至2019年1月3日,累计投资额为88.52亿元,2018年12月份待收余额为8.91亿元,规模不大。

合众e贷:业务转型成暴发户
招股书显示,合众e贷在2017财年(2016年7月至2017年6月末)的营业收入约为101万美元,净亏损约为84万美元。

2018财年(自2017年7月至2018年6月末)的营业收入约为3440万美元,同比增幅约为3312.9%,净利润约427万美元,同比增幅约为608%,实现扭亏为盈。

逾期率方面,截止2018年6月30日,平台逾期金额为511万美元(约3456万元人民币)。

其中,逾期30天以上占比90%,逾期90天以上占比77%。

04 资产端

合众e贷起初是做车贷业务,2017年4月转型做消费贷。

合众e贷招股书显示2018年平台贷款总额的93%来自于消费贷,占收入增长的98.7%,剩下7%为车贷产品。

资产端来源方面,合众e贷开发了借款端APP“好易借”,上面提供消费贷和易车贷两款借款产品。

除了“好易借”,合众e贷也和融360公司合作,2018年融360导流过来的借款客户占了34%。

另外,线下和中德鑫(广州)融资租赁公司合作,由中德鑫(广州)融资租赁公司提供车贷借款人,该业务占贷款总额的7%。

也就是合众e贷全部的车贷业务都来源于此,“好易借”APP并没有开展车贷业务。

05 安全保障

安全保障方面,合众e贷研发了风控系统,和多家大数据平台(芝麻信用、反欺诈数据、百融科技、融360大数据、网络行为数据、个人互联网征信等)对接。

并且和深圳市大地信通担保公司合作,不过深圳市大地信通担保公司是非融资性担保机构,注册资本为1亿元。

此外合众e贷还和新疆前海联合财产保险股份有限公司合作,不过仅提供账户安全险。

06 备案进展

合众e贷对接的存管银行为新安银行,新安银行已经进入存管银行白名单。

合众e贷目前还不是中国互联网金融协会会员,所以在中国互联网金融协会数据披露平台上没有合众e贷的信息。

但可以找到新安银行对接平台的资金存管信息,显示合众e贷全量存管业务时间为2018年11月。

另外,合众e贷还没有取得ICP证和三级等保证。

07 综合评测

合众e贷背景不算强大,目前仅获得TCL的战略投资,但看得出更多的是增信作用。

团队属于早期做小贷公司的那一批人,并且起初做的是车贷业务,转型做消费贷业务才1年多,资产端获客也比较依赖第三方,风控基础沉淀稍显薄弱。

另外,平台资金存管全量业务上线时间比较晚,也没有通过三级等保测试,备案进度落后。

不过合众e贷也因为转型扭亏为盈,赚了钱才能花大价钱申请上市,由此来看该平台能在去年有大的盈利取决于资产端的转型,也就是以消费贷为主。

综合起来看我认为合众e贷短期内问题不大,新手1月标可以薅下羊毛。

长期就不确定了,毕竟消费贷在国内很多都是灰色地带,有政策风险也有金融本身的共债风险,所以只建议短期投资。

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