我贷了30万后悔莫及,平安银行这算骗贷吗?

微多猫

这半个月,鹿先森朋友圈,被平安银行四五个小伙伴轰炸!

每次发消息都是长长的“新一贷”政策的介绍,想忽略都不行……

其实,新一贷不是平安银行今年的新品,但确实最近在力推。

前两天,看平安的半年报分析发现,

新一贷上半年发放贷款486亿元,相比去年几近翻倍(同比增95%)。

目前,平安银行非常看中这款产品的市场,开发了好几个细分产品。

那么原因呢?我想,你一定能猜的到吧?

当然是,能帮银行挣钱!它的利率…

同样是信用贷,平安银行却有本事将其做成“赚钱神器”,

鹿先森也是佩服,佩服。

平安官方的说法是,“大额信用贷款属于高定价资产” 。。。

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新一贷的产品,众多。

月供贷、保单贷、公积金贷、社保贷,还有全房贷 ……

所谓,新一贷,平安银行说是大额信用贷款,工薪阶层和个体商户都可申请,

它主要以月均收入作为主要批贷金额判断依据,用途也非常广泛,

除了买房、炒股外,是消费还是拿去经营,银行不care。

基本情况:

额度在1万-50万元,申请年龄要在25-55周岁之间。

一线城市月收入要超5000元,其他城市月收入4000元就OK。

一般要求在现任工作岗位上干满6个月,

月收入条件其实把它与目前火的发紫的现金贷区别开来了!

贷款期限12个月、24个月、36个月任选,优良职业可长达48个月,

等额本息还款,这个一定要注意!

审核过后,1-3日内下款。

注意,此处还有禁止性条件:

不接受央行征信系统中信用记录空白记录客户,

也就是说,如果你是没有信用卡或没有办过贷款的“小白”用户,将直接被卡掉。

另外,征信中贷款审批查询次数,两个月不得超4次。

利率方面,平安员工、公积金&社保的客户,有优惠。

不过,各地的政策还是不太一样。

有些地方办过小贷上了征信勿入;还有地方广西、福建籍客户禁入;还有一个,据说云南昆明平安银行涉及钢贸、矿产、煤业的一律不予准入;公安、检察院、法院的人申请,也会被谨慎看待。

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这段,咱们一一说下新一贷细分品种。

NO.1 月供贷

月供贷,包含住房贷款,商用房贷款,抵押消费,抵押经营贷等。

还款36个月以上,可贷月供70倍;

还款12-36个月,可贷月供45倍;

结清一年以内,可贷月供45倍;

还款6-12月且本地户籍,可贷月供20倍。

这个也比较好理解。

比如,鹿先森2015年7月开始还房贷的,月供5000元,能贷的额度就是5000*45=225000元。

另外,友情提醒下,有些地方也比较care如下情况:

未婚人士需要在现单位任职满1年,未满28岁的要求父母是共同还款人。

NO.2  保单贷

保单贷一般要求保单是主流保险公司,

包含:平安保险、新华保险、泰康保险、太平洋保险、中国人寿、国寿保险、阳光人寿、友邦、太平和生命人寿等。

保单生效2年,缴费3次的,可贷20倍。

保单生效3年,缴费4次及以上的,可贷30倍。

保单生效5年,缴费6次及以上的,可贷40倍。

——一般缴满、复效、中断投保,或者投保人变更过的,都不予承认。

NO.3  公积金新一贷

优良职业,公积金连续缴存半年以上且个人缴存额不低于300元;

一般单位公积金,要求连缴12个月,且缴费基数不低于480元。

——所谓优良职业,基本上是政府机关、国企事业单位、世界500强企业、国内主流上市公司等。

一般可贷金额=个人每月缴存额x333倍;

月缴存额大于960,可贷金额=个人缴存额×500倍。

哇,这个如果月缴公积金超过1000元,就可以顶格申请50万元的额度了。

NO.4  社保新一贷

只要您正常连续足额缴纳社会保险满18个月及以上;养老保险缴费基数不低于4000就可以申请。

社保基数4000-6000元,可贷30倍;

社保基数6000元以上,可贷40倍。

NO.5  北京全款房贷款

所谓,全款房指的是无抵押、无按揭的商品房。

另要求,可上市交易,借款人持有满一年,不超过2人共有,面积大于60平或市值大于80万。

一般按照房子估值的20%贷款,上限是50万元。

平安甚至可以做到,仅需房本复印件,不需要房本原件,不需要双方出面(看来房产证复印件也不能随便借人)

另外,夫妻共有房产,可各贷款50万,夫妻双方共借100万。

友情提醒,

“干净房”想做抵押贷款之前,也可先做新一贷可以提升额度。

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说完申请条件和额度了,接下来是最最重要的利率。

平安银行的业务员在拉你贷款的时候,

他一定会告诉你月息才6厘-8厘,借款10万元,每个月的利息也就600多块,最高也不到900块……

听起来,不错,这个利息挺低的呀。

可是贷过的小伙伴们都称被坑了,“害人不浅”。

个中缘由是什么呢?

别忘记了,平安新一贷都是等额本息,按月还款,这就相当于是分期。

还记得,分期年化利率计算公式:

假设分期月手续费率是a%,分n期还款,那么年化利率大约是 a*24*n/(n+1)%。

下面鹿先森来举例说明:

月供贷、保单、全款房还款说明,以借款10万元为例。

公积金、社保贷还款说明,以借款10万元为例。

由上面两张图可以看出,平安银行“新一贷”产品,实际资金的年化利率最便宜的也超过13%、最贵的将近20%了。

当然,如果你贷下来以后中途嫌贵,

平安银行允许大家提前还款,不过要收5%的违约费。

如果借10万元的话,那么提前还款就要5000块。。

这个设计,简直会让“误入”贷款的人绝望!

不得不感慨,平安银行“套路深”。

网上一搜“新一贷”大把的用户都在骂,平安银行太黑了,甚至有人说这是“骗贷”;

“去偷去抢也不能贷,我贷了30万后悔莫及”。

不过,鹿先森还是劝大家,这肯定不能算是“骗贷”呀。

如果跟银行签了合同,忍着血泪也要执行完,

千万别赌气,“我不还了”,这样的话只能是害了自己。

怪只怪,当初,是你没看清楚的,为了这个弄花征信,得不偿失。

当然了,对于大额急用钱的小伙伴们,

这个利率还是比高利贷要好点,虽然贵总归也是个能拿钱的渠道。

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今年上半年,鹿先森的一个朋友从光大银行办理一款消费贷。

他从咨询到申请,都是跟光大银行的一个职员联系的,所以,他一直以为是个银行贷款产品。

刚刚审批下来的时候,30万元额度,年化利率12%,借款期限和还款方式都可以自己选择,最短可用1个月。

最近,他急需一笔流动资金,于是去提取了这笔消费贷。

结果,年化利率上调成了13%。

原来,他的贷款产品并不是银行的,而是光大集团下的消费金融公司“光大云付”的。

今天跟他聊了平安银行的“新一贷”,他心里安慰了。

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上篇,小语写浦发银行AE白金卡,把积分兑换机票算错了,但是文中的规则都没错。

在这里,鹿先森携小语向说声,Sorry、Sorry、Sorry。

微多猫

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