养老金缺口4504亿,你还在死守社保吗?

今年1月出炉的2019中国财政报告毫不避讳地将《谁来给我们养老?》直接作为标题,而比报告标题更露骨的,是文中的数字——2018年养老金缺口已达4504亿元。

如何填补养老缺口,一众养老产品应运而生。在这些养老产品中,养老年金保险具有长期、稳定,且兼具一定的灵活性。非常适合作为养老储蓄中的“核心资产”。买一份养老年金,就像让我们的钱替我们工作,工资则在个人退休后定时发放。

但与此同时,“条款不透明、收益不保底、退保不灵活”作为该市场的最大痛点,如何从良莠不齐的上百款养老险产品中挑选出真正的“好产品”正成为市民当下的急切需求。经过仔细类比和寻找,晨报记者还真找到了一款敢于兜底、条款简单、老少咸宜的“好产品“——平安养老险的“平安心心相连”养老年金保险产品系列。

稳健收益无忧尽享

“我早就开始关注养老险了,但从来读不懂条款,营销员每每说到保底收益就开始含糊其辞。”临近退休的市民张先生向记者抱怨,目前市面上大多数产品设计复杂,消费者对投资收益很难有清楚的认知,根本无从下手。

事实上,产品设计复杂一直以来都是我国养老险市场的顽疾,而这一问题带来的“坑”落在了方方面面——部分产品收益不保底,投资收益波动大;产品独立,无法兼顾不同的资产配置需求,不能灵活适应突发需求;对老年人的需求理解不足,不能充分满足老年人的养老生活需要,真正为养老打造的个人养老保险产品较少。

此外,记者了解到,目前市面上大多数养老险产品更注重积累期设计,对领取期的服务创新不足,产品同质化现象严重,不同公司的很多产品不仅名称看上去相似,而且保障范围、责任费率都相差不多,产品形态相对单一。

不同于市面上的其他养老保险产品 “平安心心相连”的“安之心”产品为市场上不多的万能型养老年金保险,保底利率2.5%,且具有法律效力,而且4月实际结算利率为4.3%。

此外,“平安心心相连”对于高风险高收益偏好者后续还将推出“慧之心”投资连结险。客户可以根据自身风险承受能力,将心心相连产品系列中的万能型和投连型产品中0费用互相转换,灵活组合,以寻求更高的收益和更为多元的资产配置需求。

超低费率养老之选

能进自然也得能出,谁都可能遇到急需大笔资金的时候,与其届时求爷爷问奶奶,别忘了自己之前亲手攒下的资金池。该产品明确支持客户随时部分领取和退保,而且各种费用为行业最低。

初始费用1%为市场最低,从第一年到第三年退保费用分别为3%、2%、1%,3年后0费率退保,而市场通常的退保费用情况为1-5年分别是5%、4%、3%、2%、1%,要从第6年起0费率退保。对比而言,这款产品可以说在附加费方面真的非常良心了。

值得一提的是,这款产品的灵活性还不光体现在这些方面。80后、90后显然是“最需要”购买养老年金的,但谁说养老年金就只适合他们了呢?简单举几个例子啊:

退休老人购买万能账户,一旦生效就能坐享账户价值以2.5+%复利滚动,领取方式和时间灵活选择;中年企业主为父母购买养老年金,年金权益属于父母所有,未来终身赡养,不受业主未来收入与经营情况的影响;在职儿女购买,父母可以终身领取,今日筹措明日的赡养费,轻松无压力;还有老人把存款为自己购买养老年金,指定孙辈为身故保险金受益人,账户2.5%托底增长,需要时领取家用,身故后实现财富代际传承……

至于如何购买,线上线下任选。线上,可以使用平安养老险的公众号、好福利、平安口袋银行和陆金所的APP等渠道进行投保。据说平安针对在线投保的用户体验方面做了大量的优化,确保大部分中老年人也可以顺畅地完成投保流程。线下呢,平安银行全国各银行网点同步销售,觉得线上投保不放心的,可以在门店详细咨询后进行购买。

保障高,收费低,领取灵活,条款清晰,产品纯粹,投保便捷,“平安心心相连”确实是一款十分有诚意的年金产品了。作为国内首家专业的养老险公司,平安养老险16年来始终聚焦专业养老资产管理领域,以专业的投资团队和完善的服务体系为后盾,更是让这款产品成为养老金储备的优选,满足市场上不同客群的养老需求。

背靠大树好乘凉,支撑起平安养老险强大的产品研发和管理能力的,正是其背后“巨无霸”级别的平安集团。作为中国第一家股份制保险企业,中国平安至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团,公司为香港联合交易所及上海证券交易所两地上市公司。2019年,中国平安在《财富》世界500强排行榜位列第29名,《福布斯》全球2000强位列第7位,较2018年排名跃升3位,并蝉联全球多元保险企业第一,全球金融企业排名第6。

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