三峡人寿倍倍保怎么样?陷阱有点多

三峡人寿保险股份有限公司(简称“三峡人寿”)是重庆市委、市政府支持,国务院保险监督管理机构批准设立的全国性保险金融机构,同时也是第一家总部位于重庆的中资寿险公司。公司注册资本金10亿元人民币,业务范围包括普通型保险(包括人寿保险和年金保险)、健康保险、意外伤害保险、分红型保险;

三峡人寿是因为达尔文2号进入大家的眼球,但是达尔文2下架后,关注量逐渐下降了。虽然有随后上市的钢铁战士1号,但是在拼高性价比网红产品的年代下,钢铁战士1号的竞争力略微不足,那么最新上市的三峡人寿倍倍保能否让三峡人寿重新备受关注呢?倍倍保全称是三峡福倍倍保重大疾病保险。

倍倍保产品责任

三峡人寿倍倍保属于多次赔付重疾险,基础保障是120种重疾分6组,6次赔付,间隔期是180天,每次100%基本保额,60岁之前患重疾,可额外赔付50%,即150%基本保额;20种中症不分组2次赔付,每次60%基本保额;50种轻症不分组3次赔付,每次45%基本保额。

可附加的责任有:身故赔付保额责任、恶性肿瘤二次赔付关爱金、2种特定心血管重大疾病二次赔付关爱金、投保人豁免。

三峡人寿|倍倍保:陷阱有点多
倍倍保产品优势

优势1.60岁前,首次重疾基本保额额外增加50%

倍倍保在60岁前首次重疾赔付比例是150%,这样的产品设计似乎已经成为网红产品标配,当然这样对消费者是有利的;假设买的基本保额是50万,那么60岁前首次重疾额度有75万,这个设计很人性化。

需要注意的地方:假如附加了身故责任,60岁前的身故保险金依然是100%基本保额,提升的是重症的赔付比例,但这是非常好的福利,毕竟重疾险解决的是家庭经济收入中断的问题。

优势2.轻中症赔付比例高

三峡人寿倍倍保的轻症/中症的赔付比例达到了目前市面上重疾险中最高的,分别是45%与60%,现在主流重疾险赔付比例是30%与50%。

优势3.其他优势

A、120种重疾分六组,6次赔付

B、附加的恶性肿瘤二次赔付理赔条件好,间隔期是180天/3年,不管是复发、新发、转移或持续都可以获得赔付。

倍倍保产品陷阱

陷阱1.等待期内要求严格

现在市面上比较好的定义是等待期内出险轻症/中症,不会合同终止,只是会终止该轻症/中症的责任,其他轻症/中症责任继续有效。而倍倍保在等待期的定义上有点严格了,等待期内不仅仅因非意外原因出险重症会终止合同,就连因非意外原因出险轻/中症,同样也会终止合同。

举个栗子:假如小黄买了50万保额,在等待期内因确诊了轻症里的轻微脑中风后遗症,保险公司不赔,合同终止,退还已交保费。这样就会再次把想要有保障的人拒之门外,因为患过脑中风的人,基本再次买保险的机会微乎及微,这就是再投保风险。

陷阱2.轻/中症的隐形分组较多

隐性分组是大部分网红重疾险的通病,表面上不分组,实际上同类的疾病只赔付其中一种。三峡人寿倍倍保保障的轻/中症病种高达70种,但是涉及到隐性分组的病种也不少,分组达到6组,16种病种。简单理解就是相关联疾病只赔付其中一种。

三峡人寿|倍倍保:陷阱有点多
陷阱3.微创冠状动脉搭桥手术定义严苛

随着医疗技术的进步,针对冠心病,为了治疗效果以及更少的创伤,会更多选择微创冠状动脉搭桥手术,所以这一手术的理赔标准也是关注点之一。绝大部分重疾险诊断须由冠状动血管造影检查确诊狭窄或堵塞并且实施了微创冠状动脉搭桥手术即可获得理赔。但是三峡人寿倍倍保则在这基础上额外要求“血管造影显示至少两支冠状动脉狭窄超过50%或一支冠状动脉狭窄超过 70%”并且要专科医生确认该手术的必要性。这是少有重疾险在微冠手术上有这样的限制要求。

三峡人寿|倍倍保:陷阱有点多
陷阱4.其他陷阱

A、严重哮喘只保障到25岁。

B、25种高发重症对应的轻症缺失中度阿尔兹海默症。

C、恶性肿瘤不单独分组,倍倍保把恶性肿瘤跟侵蚀性葡萄胎分在一组,侵蚀性葡萄胎是女性专属的重疾,这样就对女性不是特别友好。

D、特定心血管疾病关爱金中特定心血管疾病只包含冠状动脉搭桥术与急性心肌梗塞,附加意义不是特别大。

笔者说

三峡人寿倍倍保的定位是高性价比多次赔付网红重疾险产品,也是首款重疾多次赔付与60岁之前额外赔付50%的杠杆保障相结合的重疾险,因为以往60岁之前额外赔付50%的基本是单次赔付重疾险,但是也隐藏着不少在条款细节上不可忽视的陷阱,特别是微冠手术理赔定义的限制。如果接受它不足,且同时看重多次赔付与60岁前额外赔付这两方面保障责任需求的消费者,是个可以考虑的产品。

文:凹凸保

关注信贷网贷/网上赚钱/投资理财的财经网站

关于财边网联系财边网