百万医疗险是真的吗?大佬卖保险割韭菜一点不手软

无论你是在刷抖音、快手,还是在看微博、朋友圈;无论你是小鲜肉,还是拿着保温杯;你总会在python训练营或者植发广告的下一页看到这样的广告:

首月1元起,保额600万,100%报销,不限社保用药!

倘若你是一个并不了解保险的小白,那简直就是颠覆了你的三观,何曾见过如此便宜的保险?

互联网大佬卖保险,割起韭菜可一点都不手软
以至于我天命之年的老父亲时不时就来问候我,“你买的啥玩意儿几千块才几十万保额,是不是被骗了?我在快手上看到的保险几块钱就能保几百万。”

作为资深的保险人,所谓的百万医疗我还能不知道?这不和尚头上数虱子,明摆着的吗?!百万医疗险堪称互联网大佬们割韭菜最为锋利的镰刀。

一切要从7年前说起。

01

早在2013年,BAT江山已定,三足鼎立瓜分天下流量。互联网大佬们发现,光有流量没用啊,我得变现。这就好比坐拥了一座金矿,你得把金子练出来才能实现价值的最大化。

把流量导在哪才能实现价值的最大化?毫无疑问,金融。说白了,这些互联网的流量平台早就馋金融的“身子”了,碍于互联网的基础建设以及监管,才迟迟没有动手而已。

随着4G网络的普及,移动支付的兴起,监管对于互联网保险的支持,这简直比孔明借东风还爽,“三马”相视一笑,觉得该干点什么了。

就在13年的10月,腾讯的马化腾,阿里的马云,平安的马明哲,“三马聚顶”,高调宣布众安保险成立,互联网保险也从那个时候始于快车道。

而彼时市面上的医疗险保额大多不高,最多几十万的保额也是附加在年金险上。高端的医疗险,普通人根本接触不到。

不得不说,互联网大佬们卖起保险来也是骨骼惊奇。用他们的话说,我们不是卖保险,我们在用互联网的方式改变保险的供给端,以用户需求为导向,打破信息壁垒,设计普惠的保险产品,也就是现在所谓的“保险”向善。

恩,反正就是馋保险的身子。

百万医疗险随之走向台前。毕竟一款保额百万、保费百元的保险确确实实非常硬核,还能分期月付,几乎没啥压力,简直就是完美的营销。

完美的营销后面必然跟着一茬又一茬的韭菜。

02

百万医疗险令人遗憾的点是免赔额,大多在一万左右。

你以为保险公司不太聪明啊,让你几百块买到几百万的保险,免赔额就是拉低保费的关键先生,因为免赔额之下的部分自己承担。

据国家卫健委大数据显示,2018全国人均住院的花费是9291.9元 ,离万元的门槛尚差一台红米手机;这个数据放到基层的医疗机构,人均住院费用则为3194元 ,这次可是差着一台Iphone11了。

因此,单从大数据来看百万医疗的赔付门槛还是比较高的。

另一个槽点在于,到目前为止,也没有任何一款百万医疗承诺永不停售,最优秀的一批也仅仅允诺6年保证续保。

换句话说,百万医疗险是薛定谔式保险 ,你永远不知道你买的百万医疗下一秒是否还活着。

保险的本质是集合大家的钱一起来赌概率,随着赌局的进行,毫无疑问输的人会越来越多。

回到保险这里,就是出险的人越来越多。而且百万医疗还有一个写进条款的规定,产品只要不停售,就可以一直续保下去,保险公司不得因为有疾病的状态就拒保。

可以想象,出险的人变多了,新加入的用户分摊不了成本了,那么保险公司赔的钱也就会越来越多,赚的钱越来越少。

你要是个脑子稍微正常点的老板,你还会做这个项目吗?当然一棍子打死!换汤不换药重新推出一个新品,割一波新的韭菜不香吗?为什么要去养一堆老弱病残?

当这些短期的医疗险退出历史舞台之时,试问谁来兜底当初那些被营销广告骗来的投保人呢?

商业的世界就是这么残酷。那令人心醉的铜臭味,可能是资本家吃的肉,也可能是你放的血。

03

好在,银保监针对互联网保险的乱象丛生不会坐视不管。作为保险公司的爹,儿子搞邪门歪道,老子是要好好教育的。

在4月份银保监的新政中就“耳提面命”了各大保司,要求发展保终身的住院医疗险,这才是人间正道。

保司的动作也非常迅速,爸爸的话还是要听的,谁还不想得到老父亲的赞美呢。

就在前几天,支付宝旗下的蚂蚁保险就上线了一款保终身的防癌医疗。虽然产品尚不完美,槽点也有许多,还只能保癌症,但不得不说,这里的意义不亚于阿姆斯特朗登月。

蚂蚁保险的一小步,堪称住院医疗的一大步。

保终身的防癌医疗都来了,保终身的住院医疗还会远吗?

有了开始,故事才会继续写下去;有了种子,树木才可能繁茂。我们大可期待下一个敢于“亮剑”的保司,真正的让保险姓“保”,而不信“马”。

04

写个简短的后记。

百万医疗从形态设计上说,的的确确是非常优秀的产品,我自己也买了,几百元几百万保额,很安心。

但任何东西都有两面性,百万医疗也不例外,对于用户而言它既是天使也是魔鬼。至于究竟是什么,用户是没有选择的权利的,保司才掌握着裁决之镰。

是当成割韭菜的工具,还是真正保障民生、福泽江山社稷,我们不得而知。但正如你们所提倡的科技向善一样,只愿保险也向善。

只希望,百万医疗永不停售。

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