保险分类有哪些类型?怎样选择?

众所周知,人生在世,难免会有风险,人不可能永远交好运。面对多变的人生,每个人都渴望安全、健康、稳当地生活,然而,有时候一次意外,就可能使你负债累累,甚至全家都陷入困难时期。既然我们不知风险何时会降临,与其每天担心,不如自己做好充分的准备,给自己的人生加一道保险,它能够使你在最需要的时候挺身而出。

35岁的张某在十一假期的时候,跟朋友一起乘船游览洞庭湖时突发沉船意外,英年早逝。他有一个三岁的女儿,为了照顾孩子,他的妻子在家做全职太太,张某是家里唯一的经济来源,他的离开,让整个家庭一下陷入困境之中。

然而幸运的是,张某生前曾为自己买过一份保险,所以在张某离开不久,他的妻子收到了保险公司给的一笔数额不小的赔偿金。所以张某的家人不会因为他的意外离开而失去经济来源。

保险——给未来的保障

保险不仅为投资者提供了一份安全保障,同时也能使家人得到一份保障。买保险是为了避免风险,也就是花少量的钱,避免大的经济损失,能为未来提供一份安全的保障。保险到底是什么?它作为一种理财工具能够给人们带来哪些好处呢?我们来简单了解一下保险的相关知识。

保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。

1.传统保险的分类

保险的品种繁多,其分类标准也是五花八门的,不同的专家、不同的教科书的说法都不尽相同,常见的有如下几种。

(1)商业保险与社会保险。

社会保险是指在既定的社会政策下,由国家通过立法手段对全体社会公民强制征缴保险费,形成保险基金,用以对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。社会保险不以盈利为目标,运行中若出现赤字,国家财政将给予支持。商业保险指保险公司所经营的各类保险业务。商业保险以盈利为目标,进行独立经济核算。

(2)人身保险与财产保险。

根据保险标的不同,保险可分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后,根据保险合同的规定,保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金,以解决病、残、老、死所造成的经济困难。财产保险广义上讲,是除人身保险外的其他一切险种,包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。

(3)原保险与再保险。

发生在保险人和投保人之间的保险行为,称为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为,称之为再保险。具体地说,再保险是保险人通过订立合同,将自己已投保的风险,全部或部分转移给一个或几个保险人,以降低自己所面临的风险的保险行为,我们把分出自己承保业务的保险人称为原保险人,接受再保险业务的保险人称为再保险人。

此外,按保障的主体分,保险可分为个人保险和团体保险。按保险实施方式分,保险又可分为自愿保险和强制保险。当前世界各国绝大部分保险业务都采用自愿保险方式办理,我国也不例外。

2.投资型保险

投资型保险是人寿保险下面一个分支,这类保险属于创新型寿险,最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的,之后演变为客户和保险公司风险共担,收益共享的一种金融投资工具。

投资型保险与传统型保险最大的差异在于前者将投资的选择权和风险转嫁给顾客,而后者是由保险公司将保费进行投资,并允诺顾客保证其利率,顾客无须为保险公司的投资盈亏承担任何风险。投资型保险通常可分为三类:分红险、万能险、投资连结险。

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