保险基础知识:保险的底层逻辑

保险作为一种金融商品的本质:保险公司通过提供保险产品的保障服务,获取客户交纳的保费,从而获得投资所需的资金来源。所以保险的本质就是金融中的融资行为,就像银行通过提供存款利息,获得客户在银行的存款;上市公司通过券商发行股票,获得客户的投资款项。

也正是因为保险是一种金融商品,与一般的商品在很多方面存在差异,这种差异是保险的底层逻辑决定的。因此,知晓保险的底层逻辑,能够建立正确的保险认知,更好的帮助自己挑选适合自己的保险产品。比如以下这些现象,你是否曾经困惑过?

1、为什么有些重疾险责任这么丰富,价格还这么便宜?到底有什么猫腻?

2、这款产品真的很适合我,可是这家保险公司压根就没听说过,能买吗?

3、这种理财保险固定利益这么高,几十年后保险公司真的能兑现利益吗?

4、大品牌保险公司的理赔有保障,没听说过的小公司理赔服务能保证吗?

无论是哪种困惑,正在读文章的你,都要知道的底层逻辑:

1、保险公司受银保监会的管理,(银保监会是银行业和保险业共同的监管机构,属于政府机关),每家保险公司的经营都不能自行其是,必须在银保监会制定的框架内经营,而银保监会早已将各家保险公司安排的明明白白,无论是互联网保险公司,还是央企保险公司,还是合资保险公司;

2、保险公司的权利、责任、义务在《保险法》中有明确规定,其中消费者最关心的理赔,《保险法》也有非常明确的时效规定,任何性质的保险公司都不能超越《保险法》规定的理赔时限,以法律的形式明确了消费者最关心的理赔利益;

3、近年来保险公司数量越来越多(目前已有91家人身险公司),很多没听过的保险公司推出的产品质优价廉,看似不合常理,其实任何商品的价格都由成本决定,成本越高,价格也越高,反之亦然。往往人们心目中的大公司,就是保险业的老七家,他们在国内成立时间早,代理人数量庞大,这些公司依托海量代理人队伍,拥有极高的市场占有率和强大的广告效应,将保险的品牌意识根植给消费者。但与之对应的则是,这些公司的庞大代理人队伍的薪酬成本,庞大的内勤员工的工资福利成本、遍布全国的办公场所的租赁成本、庞大的运营维护成本、广告投放成本等,这些高昂的成本最终转嫁到消费者身上,体现在高昂的保费上……

保险的底层逻辑不应该只是业内人士的专利,而应该成为所有消费者应知应会的权利,只有清晰的知晓保险的底层逻辑,才能养成正确、成熟的保险观念,才能辨别那些低劣的谣言与攻击抹黑,消费者也应该成为建设保险文化的参与者,而不是被动的接受者。

关于保险的底层逻辑,本文只是一个引子,后续将逐一发表细致入微的普及文章。希望将自己的十年经历与些许经验共享给电脑前的你,和你一起揭开保险那并不神秘的面纱。

关注信贷网贷/网上赚钱/投资理财的财经网站

关于财边网联系财边网