家庭保险规划方案(年收入15万怎么搭配)

15万年收入的家庭,说高不高,说低自然也不低。这类家庭消费能力还可以,不过也承受着家庭和工作上的双重压力,扣除房贷和生活支出这两大项支出,家庭储蓄也的确不算多。

一旦家里的经济支柱倒下,或因病需要花费大量的医药费,那么对这个家庭而言,绝对是巨大的打击。

从这个角度来看,这类家庭的抗风险能力真心不强,非常需要保险为家庭转移风险的。那15年收入的家庭,具体应该怎么配置保险呢?

小编今天就来和大家好好讲一讲!

配置保险,首先要关注哪些家庭情况?

由于不同家庭的结构不一样,所以保险配置也需要分情况具体分析。

1、经济支柱

同样是15万的年收入,不同的家庭,收入结构还是有很大的差距的,这直接会影响到保障配置需求!

按照经济支柱类型来分,主要分为双支柱型和单支柱两种情况。

假设双经济支柱的A家庭,夫妻二人收入差不多,那两人所面对的经济责任显然是平摊的,所以两人的保障情况自然也不会差太多。

但如果夫妻中一人上班养家,另一人全职顾家,那么赚钱的一方自然需要承担更大的责任,也需要更多的保障。

2、家庭责任情况

对于一般普通家庭来说,家庭主要责任有两方面,一方面是赡养父母;另一方面自然就是抚养子女。这两方面支出不仅是硬性支出,而且持续时间比较长。

假设一对夫妻年入15万,同时需要抚养孩子和赡养父母。那么,他们任意一方出了点变故,无论对子女还是父母,都会带来巨大打击,因此承担经济责任的两人一定要做足保额,这样,当真正出事的时候,保险的作用才能发挥最大的作用。

3、负债情况

许多刚刚组建的年轻家庭,身上或多或少都会背负一些贷款,比如房贷、车贷这些。

假设家庭A年收入15万,自有住房,没有还贷压力,那他们的生活会相对比较轻松,对保险需求自然没有那么迫切。

但家庭B同样年收入15万,但背负100万的房贷,那就必须确保自己遭遇不幸后,家庭依旧负担得起房贷,所以这类家庭自然需要提杠杆来换取更高的保额。

方案配置案例

家庭概况

A家庭生活在三线城市,男方30岁,年收入15万,女方30岁,全职太太,其中房贷90万,孩子5岁正在上幼儿园。

方案配置

家庭保险规划-1
方案解析

以上保障方案按照“7125”原则配置。

“7”是指7%的家庭年收入:150000*7%=10500元,总计划年缴费10186.3元,大约为家庭年收入7%,既能给家庭提供足够的保障,同时也不会给家庭带来太大的经济压力。

“1”是指第一份保险必须是百万医疗险,保障计划中每位家庭成员都已经配置400万的百万医疗险。

“2”是指重疾险保额为2倍年收入,但不能低于20万,其中保障计划中的丈夫重疾险配置30万保额,妻子配置20万保额。

“5”是指寿险和意外险保额为5倍年收入+负债,其中负债部分由减额定寿承担,由此保障计划中,丈夫的寿险保障为80万的定额定寿,和90万的减额定寿以及200万意外险,妻子则是90万减额定寿和100万意外险。

对孩子来说,除了百万医疗险,还需要考虑重疾险,由于家庭预算有限,可以先推高保额,将孩子保障到成年。

针对小孩子容易感冒发烧,生小病住院的情况,增加一份小额住院医疗险作为补充,可以报销百万医疗险1万免赔额以下的医疗费。

总结

以上方案只是年收入15万家庭的一个案例,但不同家庭的具体情况差异还是蛮大的,自然还有其他的搭配方式。

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