我买了支付宝上线的“相互保”,等着每月献爱心

火牛计划

“从此我们有了一毛钱的关系”。

10月16日,支付宝页面公告栏多了一则产品的推广,“相互保” 。如果说保险行业有哪些网红级保险产品,众安的尊享e生当仁不让,现在则又多了一款现象级产品“相互保”。

据观察,截至10月28日,已经有超过1300万人加入相互保大病互助计划。这个速度对于传统险企来说,简直可望而不可及!

相互保,其实不能简单地算作是支付宝推出的保险产品,它是蚂蚁保险、信美人寿相互保险社联手面向蚂蚁会员推出的互助型产品,以期实现大病保障低门槛以及互助共济。对于用户来说,简单直接的四个特征:0元加入、覆盖99+种大病、众人分摊、保障金额最高30万。

和传统的保险产品相比,这款不需要提前缴纳保费的产品,似乎有很多优势,究竟该如何玩转这款产品?买了这款产品还需要其他传统保险产品吗?

仔仔细细看了所有合同和注意事项,了解了一下下。

相互保
谁可以买?

第一, 芝麻信用分在650及以上的用户,年龄在18岁至59岁,算是从优质人群中筛出来了一些投保者,避免道德风险和欺诈风险。

第二, 满足健康告知情况。看条款,基本是你之前没有得过大病,没单次理赔超过2万,两年内没连续吃过1个月药,再去除一些既往疾病等等。

第三, 确认无误后,同意协议加入即可。

保险协议仔细看

先说个大概:这款产品的逻辑在于,加入者(传统的投保者)并没有和保险公司约定好固定的保险费用,而是约定好一个规则,即未来的你需要在每个月的14号、28号,缴纳管理费用、分摊金额。

那你得到什么呢?如果你发生了这款产品规定的那些重疾,39岁以下的可以拿30万元保障,40至59岁的可以拿10万元保障。这钱从哪里来?就是上面所说的分摊金额。

具体来说,我们每个人每个月要被扣多少钱?有个公式:(保障金+管理费)/分摊成员数。

保障金就是这段期间患病成员总共需要的钱,管理费是这些钱乘以10%,分摊成员数是指公式时有多少人是互助成员。

信美会自己算好之后,每个月的14号、28号从你支付宝账户里扣除掉。但是他们保证,你为每一个出险成员分摊的钱不超过0.1元,不足0.1元的按0.1元收取。假如下个月14号,有50个成员患病了需要大家的帮助,那我分摊的金额应该是不超过5块钱。

会不会出现一种情况,就是患病的人实在太多了,大家分摊金额都满足不了保障了。这就是保险公司要做的事情了,大数法则下如何控制赔付率。所以,按照他们的保险协议,如果相互保运营3个月成员数少于330万,这个机制就停止了。

现在已经都1300多万了,相互保运行下去是没问题了,但是预计到时候赔付争议不会少。毕竟,什么情况该赔付,什么时候不赔付,简直就是保险公司理赔灾难史。

要不要买?是否划算?

如果你没有买过重疾险,可以考虑凑个热闹,反正你没有提前缴纳巨额保费,在平台可以随时退保,不会出现传统保险公司退保难的问题。

对于20多岁的年轻人来说,每年一次性缴纳几千的保费,买一个几十万保额的重疾险,负担太重了,相互保如果最终一年扣除200块,就当拿一只口红买了个安心。对于有孩子的30多岁的人群,这款产品算是便宜了,毕竟还可以直接带着孩子加入。

但是想得这款产品中所囊括的疾病,也不是那么容易的,宣传中所说的99中疾病,很多时候都加了特别特别罕见的病种,可能你都没听说过。

是否划算?其实买保险一直都不能用是否划算来定义,保险总归是对未来风险以及不确定性的一种补偿机制。如果你确定自己在得病的时候,是能支付起费用的话,有时候保险就没那么有必要了。

有福啦

关注信贷网贷/网上赚钱/投资理财的财经网站

关于财边网联系财边网