升级后的百年康惠保旗舰版,更加无所不能了

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康惠保在推出1年多的今天,仍然性价比十足。

但百年人寿不满足,推出一款康惠保旗舰版

升级后大家都会有疑问,康惠保怎么样?康惠保旗舰版有什么亮点呢?康惠保还值得买吗?

本文给你一次说清楚:

康惠保旗舰版 VS 康惠保老款

康惠保旗舰版 VS 3款热销重疾险

升级后的亮点:增加中症保障+加码轻症保障+男女少儿特定重疾保障

如何挑选?

百年康惠保
从数据上来看,很明显康惠保旗舰版是更「丰满」了的原版。

最明显的变化一共有3处:

增加重症保障

加码轻症分量

增加特定疾病保障

既然更「壮实」了,价格上自然也体现出区别。

同样是男性30岁投保,保至70岁,30年缴费,50万保额:

旗舰版比原版贵了814元。(女性只贵了336元)

另外在一些细节处也有变化,旗舰版的等待期减少为90天,身故保障从现金价值改动为已交保费。

由于康惠保原版的价格压得足够低,重疾险赔付1次,轻症赔付1次,在预算不高的情况下依然是个好选择。

如果说康惠保原版是单间,旗舰版就是一房一厅。

房子大了,能塞进更多保障内容,比如814元买了这些东西:

一厅:2次保额50%的中症赔付保障;

沙发:3次保额30%的轻症赔付保障;

按摩椅:26种特定疾病额外赔付30%保额;

总的来说都适合住人,主要看价格合不合适。

康惠保旗舰版加量加价之后,值不值得买,就要和其他畅销的重疾险比较一下了。

下面选了达尔文1号、同佑E生、瑞泰瑞盈进行对比。

康惠保
分析一下各大产品的特点:

康惠保旗舰版

在消费型重疾险的横向比对上,轻、中、重症覆盖全面,轻症赔付3次,中症赔付2次,重症赔付1次。

如上表,同样男性在保额的情况下,康惠保旗舰版4464元,达尔文1号3935元。前者贵了500元左右。

达尔文1号有轻症赔付后,重症保额增加10%的「进化」效果,最多可增加到130%,让后续的保额增加扩大保障。

康惠保旗舰版额外增加26种特定疾病的保额,罹患其中一种,保额同样增加到130%。

在赔付概率上,后者要稍微更高一些,达尔文1号需要3次轻症赔付后才能达到,康惠保旗舰版触发其中一种特定疾病即可。

比如儿童中高发的白血病,确诊后重症就能赔50万,额外再得到15万,变相扩大了首次重疾保障的力度。所以在全面增加保障范围的同时,依然保有不错的性价比。

达尔文1号

这款产品保保驾到也做过单品测评:如果只能选一款重疾险的话 我选它!

拥有两招独门绝活:「进化」

①保额会增长

②现金价值越往后越高

保额增长前文已经说了,得了轻症会增加重症保障的10%的保险金,最多到30%。

达尔文1号的另一个「进化特性」是现金价值。保障时间越长,现金价值越高。

康惠保旗舰版

具体可以看看康惠保(左图)和达尔文1号(右图)的现金价值表对比:

(以40万保额、分20年交、保终身为例)

升级后的百年康惠保,更加无所不能了

△ 左图为康惠保(原版) 右图为达尔文1号

到75岁时,达尔文1号的现金价值已经超过保费一倍。

到105岁时,现金价值接近保额。

同时35种轻症赔付不分组、没有间隔期,不会占用重疾险的保额,还有智能核保功能,保障内容丰富。

最近新增了投保人豁免功能,很适合两口子互相买,或者给孩子买。在保障过程中安心无忧。

所以在终身期的消费型重疾险选择上,达尔文1号「会进化」,竞争力十足。

同佑E生

同佑E生可以附加两全险,有病治病,没病返钱,满18周岁的情况下,被保险人在合同期内不幸身故,可获得附加合同的160%已交保费,如果合同满期结束,被保险人依然生存,则可以获得已付(本附合同)满期保险金。

100种重疾赔付1次,50种轻症赔付3次(不分组),保障内容该有的都有。

选了两全附加险的同佑E生,会比纯消费型重疾险要贵一些,但有返还需求的可以选择这一款。

瑞泰瑞盈

这款产品也是性价比的极致,重症、轻症都保障1次,与康惠保原版类似,追求低预算的情况下做到首次保障的高额度。尤其是不设职业限制,对许多高危职业的人来说都非常友好。

另外被投保人最高年龄可以达到70岁,也是这款产品的亮点。

升级后的百年康惠保,更加无所不能了
增加中症保障

中症保障是近些年来才逐渐兴起的,覆盖了一些比轻症严重,但达不到重症的疾病。

这个其实是给疾病的分类、严重程度慢慢细分档位,比如烧伤面积上的定义,行业上并没有统一的轻中症划分。

加入中症之后,就可以更细分烧伤面积:10%-15%为轻症,15%-20%为中症,20%以上为重症。

进一步说,原本许多疾病严重程度较高的,没有中症的情况下,也只能放在轻症保障里,意味赔付的额度相对来说就低了。

所以中症保障的保障意义也不可忽视。

阿宝叔特地挑出市面上有中症保障的几款产品来做个对比:

升级后的百年康惠保,更加无所不能了
信美相互的三叶草也是最近上线的一款含中症保障的消费型重疾险,保障内容与康惠保旗舰版相似度较高,是实打实的竞争对手。

看上图价格,康惠保旗舰版比三叶草要贵141元,多了什么呢?

两相比较:

康惠保旗舰版中症赔付次数多1次,轻症赔付次数多1次,另外还有额外30%的特定疾病保额赔付。

三叶草可附加投保人豁免责任,康惠保旗舰版则没有。

这141元增加的保障分量还是很足的。

童佳保与长生福都是终身型重疾险,童佳保可附加两全险(返保费),长生福含寿险责任(返保额),价格都比普通的消费型重疾险要高一些。

都有中症保障的这4款产品中,康惠保旗舰版各方面保障都相当全面,中症赔付2次,价格具备十足的竞争力。三叶草的费率低,投保人和被保人都有豁免责任,性价比高;童佳保可附加两全险,满期生存可以领回已交保费;长生福是多次赔付的终身型重疾险,重疾赔付不分组是最大的亮点。

加码轻症保障

轻症保障从原版的25%提高到30%,赔付次数从1次增加到了3次,轻症疾病种类从30种提高到了35种。

基本上是全方位加码了。

另外还需要提醒一下大家疾病分组的意义。

很多重疾险的疾病多次赔付是按组别进行的,什么是按组别进行赔付?

打个比方,疾病按不同分组写在纸上,100种疾病,分3组,就是把100种疾病分开写在三页纸上。

如下图:

百年康惠保
只要罹患其中一种,这张纸就要撕掉。

被撕掉的纸里有其它重疾也不再获得赔偿,这样获得的保障也相应来说大大减少。

所以不分组是多次赔付里最好的表现,多次得病时,获赔概率大大增加。

男女少儿特定重疾保障

新增特定疾病额外30%赔付保障,而且还是一些相当常见的重疾,就本人来说,最喜欢这一点。

康惠保
男性特定疾病13种,女性7种,儿童6种。

假如投保50万,罹患上述任意一种疾病,赔付则立马涨到65万。

加码的很有诚意,都是些发病率高的疾病种类。

比如男性的肺癌、胃癌、肝癌。

比如女性的的乳腺癌、宫颈癌、子宫癌。

比如儿童的白血病。

从上面看来,男性特定疾病保障内容远多于女性,像脑中风后遗症和急性心肌梗塞其实男女都有患病可能,但更偏照顾男性,所以基本上也能猜到,男性的保费要高女性保费不少。

给儿童投保时,少儿特定疾病保障是可选可不选的。阿宝叔看了一下,以2岁宝宝,30年缴费,50万保额为例,选上才多个二十几块钱,等于白送。

其他亮点

等待期缩短为90天,身故保障从原版的返现金价值变更为返已交保费。

继续保有重疾保额达到20万可享受的24小时绿色通道服务,包括预约专家病房、专家手术,上海质子重离子医院治疗,如果保额在40万以上,还可以享受海外二次诊断。

绿色通道对病人来说相当实用。

说了这么多,关于康惠保旗舰版的更新内容也一清二楚了。

总结一下:

①保障全面:覆盖轻、中、重症,100种重症赔付1次,20种中症赔付2次,35种轻症赔付3次。

②额外保障:特定疾病保险金,额外赔付30%,13种男性特定疾病,7种女性特定疾病,6种少儿特定疾病。

③等待期90天,含被保人轻/中症豁免责任。

④24小时重疾绿通服务。

如果是预算有限,首选依然是康惠保(原版)以及瑞泰瑞盈,这两个是纯消费型重疾险里的扛把子,尤其是瑞泰瑞盈不设职业限制,被保险人年龄可达70岁。

如果在追求性价比,保障到70岁的康惠保旗舰版竞争力十足,增加了中症和特定疾病保障,保额进一步提升,价格依然合理。

如果追求「有病治病,无病返还」,可以选择同佑E生。同佑E生在增加两全险的情况下,比纯消费型重疾险贵一些,但合同期内身故可返还160%保费,合同满期仍生存可全额返还保费。

如果追求全面保障,可以考虑达尔文1号。达尔文1号的重疾保额会随着轻症赔付增加10%,在保障终身的情况下,现金价值在75岁就两倍于保费,105岁接近保额。

当然一切保险产品的选择都是要根据自身健康、家庭、需求和预算情况来决定,要选好的产品,更要选适合的产品。

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