相互宝分摊金额越来越多,相互宝坑人了?

相互宝分摊金额越来越多,大家相互宝一个月扣多少钱?很多说相互宝坑人,在寻思相互宝怎么退出来。那么相互宝是骗局吗?相互保坑了1200万人是真的吗?如果相互宝扣太多,支付宝相互保可信吗?

近期,相互宝发布了最新的互助分摊公示,人数由原先的两位数一跃变成496人,金额由原先的几毛钱变成了现在的2~3元钱。

于是,质疑的声音纷纷涌出,有人说相互宝对成员的救助审核过于宽松,有人说带病投保薅羊毛,甚至有人发出“植入甲状腺癌”的骇人言论!

相互宝分摊暴涨,你怎么还不退出?
百度上关于“相互宝退出”的搜索量也达到了370万。

有的已经退出,有的还在观望。

相互宝怎么退出来
相互宝坑人
对于这些人睿(lu)智(mang)的行为,小编深感欣(yi)慰(han),他们还是太年轻了,永远不会知道相互宝究竟有多良心。

小编也就这一事件,聊聊关于相互宝的一些看法。

1、看似相互宝分摊增多,实则趋于合理

为什么相互宝分摊会增加?

小编看来,主要有两个原因,其一是成员年龄阶层的变化。

2018年10月份,相互保刚刚上线的时候仅500多万用户,这些也大都是身体健康的年轻一辈。随着相互宝的推广,如今用户已经达到了8000万,其中不乏年龄稍长的中年人,疾病发生率也更高。

其二则是等待期的问题。

相互宝有着90天的等待期,等待期患病是不予救助的。随着等待期结束,更多需要救助的也会涌现出来。

真正稳定下来,可能要等到成员加入的速度放缓,等待期均结束,快则1-2年,而相互宝成立也才9个月。

相互宝分摊多少你能接受?

在相互宝还是相互保的时候,信美的精算师计算过,人均分摊额度应在100-200之间,蚂蚁金服也承诺本年度人均分摊金额不会超过188元,超出部分由蚂蚁金服承担。

而2019年已过大半,分摊金额不过10元,有些人就慌了,一个月扣了我1.5元,好心疼!

真的不懂这些人在害怕什么。今天连10块钱都承受不了的你,试问能承受明天30万的医疗费吗?

即使是188元,同样很良心。

以30岁男性为例,买30万的重疾险少则1-2千,多则6-7千,而相互宝不足200。

试问在这么高的杠杆率还能在哪找到?

2、透明过度,反而招致骂声

另一个饱受网友质疑的则是管理费用。

根据相互宝的分摊规则:

每期分摊金额=(互助金+管理费-上期结余)/分摊成员数,管理费用为互助金额的8%。

有人觉得“每发生一个赔案拿8%的管理费,一次24000,赔的越多,赚的越多!”

事实真的如此吗?

首先,我们要知道管理费用是用来干什么的。

管理费主要用于案件调查审核、诉讼仲裁,互助计划的日常运营维护等,案件调查是其中的大头。

即使技术再么强大的蚂蚁金服,也无法通过技术手段解决国内医疗信息的“孤岛问题”,关于救助成员的调查仍然靠线下完成。

与健康险理赔相似,调查员需要面访、邻里访谈、单位访谈、医院调查多个环节去排查确认事件的真实性。

而线下调查工作都交由保险公估公司处理,每个案件的调查成本在3000元左右,一个救助案例往往需要调查多个案件。

8%的管理费用也远低于保险行业的平均水平。

此前,原保监会副主席魏迎宁曾透露过保险行业的管理费数据,非寿险公司费用将近40%,人身险公司管理费用将近20%。

这样看来,你觉得相互宝是赚了,还是亏了?

越公开透明,越容易受到质疑。试问哪一家保险公司曾公示过自己的各项费用比例?

3、互助合理,居行业前列

翻一翻相互宝的分摊公示,其中很多都是甲状腺癌。

支付宝相互保可信吗
不仅是相互宝,国内所有的重疾险中,甲状腺癌都是理赔的重灾区,一旦罹患甲状腺癌,保险公司就要赔付几十万的保险金。

甲状腺癌虽高发,但大多数为甲状腺乳头状癌,治愈率极高,治疗费用也仅需2-3万。

高额的赔付让保险公司苦不堪言,从而客户的保费也升高了。

正当中保协修改重疾定义时,支付宝已悄然转变,开创了甲状腺癌减额救助的先河。

将未发生远处转移的乳头状或滤泡状甲状腺癌的互助金由30万降至5万,极大程度上降低了成员的分摊金额。

如果没有修改,分摊的金额将是2-3倍。

此外则是健康告知的升级,如将“近2年内有无连续服药超过30天”升级为“近两年内有无因病遵医嘱需连续服药超过30天”。

健康告知更为明确,使得用户认真确认内容,避免因健康告知而导致的救助纠纷。

4、陪审团,你的金钱你做主

保险的理赔,赔还是拒赔完全由保险公司评判,个人无权发言,要么接受,要么对簿公堂。

而相互宝上线的陪审团制度,给了集体成员更多的发言权。

作为分摊互助金的一员,我们有了权利决定自己金钱的去留,更为公开公正。

如最近一期的“张*涵开颅手术陪审团申请”,相互宝以“婴儿肝炎综合征”的调查结果,拒绝救助。后经陪审团审核后,认为“婴儿肝炎综合征”是因为医院记录不严谨导致,实际属于新生儿黄疸。

最终,11万人投票,以70%投票率通过救助。

放在保险公司,很大程度面临官司,即使败诉,有些保险公司也势将官司进行到底,继续上诉,能拖则拖~

5、相互宝,始终不是保险

相互宝相较于传统重疾险,费用更低,且公开透明,有其独特的优势。

但终究不是保险,存在着如下弊端:

▼费率分摊不合理

不同年龄疾病发生率不同,而分摊金额却相同,对于健康群体有失公平;

▼不受法律保护

相互宝是游离在《保险法》和保监会监管之外的“自由体”,自由虽好,却不受保护,一旦经营出现较大损失,就会关闭。

而关闭,意味着我们失去了重疾保障。

现在想想,这么良心的相互宝,与其担心分摊费用增高,不如担心相互宝还能坚持多久……

写在最后

随这相互宝成员加入减缓,平台管理日益成熟,我们的分摊金额也会趋于稳定。

相互宝,可以作为重疾险的有效补充,小编为自己、为家人毅然加入了,也不会轻易退出。

不仅仅是为了救助别人、传递善意。

更为重要的是,我知道,也许有一天需要救助的那个人是自己。

有福啦

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