怎么配置家庭保险才是合理的?

导读:保险为谁买,买什么,怎么买。

“知己知彼、百战不殆”,出自《孙子·谋攻篇》,意思是说如果对敌我双方的情况都能了解透彻,打起仗来百战就不会有危险。

如果买保险没有弄明白自己的保障需求,只是人云亦云,跟着别人的思路,让别人牵着鼻子走,最终结果,要不买了自己不需要的保险,花了不少冤枉钱,要不就是买的保险根本满足不了保障需求。

怎么配置家庭保险才是合理的?想真正买好保险,要从家庭长期理财规划的全局中,明白自己购买保险的真实目的,分析不同年龄阶段的保障需求,根据各保险类型的保障内容和作用,按照轻重缓急,来逐步建立和完善家庭保障体系。

家庭成员保险配置需求,买之前你分析过吗?
明白购买保险的真实目的

在购买保险之前,无论是主动购买还是被动购买,首先要清楚自己购买保险的初衷是什么。

审视自己买保险,是为了保障,还是为了投资理财。

明白了这一点,才可以更好的根据自己需要,来选择什么的产品。

买保险,第一想到的应该是保障,保障疾病有钱可医,保障伤残时有钱继续生活,保障发生意外后的家庭经济不受损失。

如果你选择投资理财,但也不要忘了,保险的根本在于保障。投资理财是建立在保障完善的基础之上,不要本末倒置。

保险的保障功能,是其他金融工具无法替代的,而投资理财,可以通过很多渠道来实现(当然,你要具备其他投资产品的能力)。

理清家庭成员保险配置需求

人生是漫长的,每个人生阶段所购买保险的目的和意义也是有差别的,不同时期要针对对待。

年轻时期 ,主要是疾病风险和意外风险,一般情况,这个时期,收入有限,用于购买保险的预算也比较紧张,就需要用最少的保费建立最基本的保障需要。

这个时期,保险类型重点考虑消费型产品,比如一年期和定期产品。

同时,还要考虑到,如果万一发生意外,不幸身故,是否要给父母留一笔资金,替自己赡养老人,作为经济上的补偿和安慰。

婚后时期 ,结婚,就意味着爱与责任,不仅仅要考虑到自己、父母,还要考虑到亲爱的另一半,要防止因自己的风险给另一半带来经济上的拖累。

随着收入的增加,保障需求的增加,夫妻双方就要在原来的基础上,适当增加保障。

保险类型就要由原来的消费型为主,到储蓄型和消费型相结合的过度。

如果有房贷,还要配置等额的定期寿险,可以重点考虑减额定寿,专门针对房贷问题。

孩子出生 ,俗话说的好,有妈的孩子是个宝,没妈的孩子像棵草,孩子最大的保障是父母,只有父母的保全,孩子才是最安全的。

随着责任的增加,大人保障型保险保额也要相应的增加,从自身最大程度保障孩子的健康成长。

在做好大人保障的同时,还要适当为孩子配置保障型产品,孩子的保险够用为原则,莫让孩子的保费成为后续保障配置的绊脚石。

如果说,有一定的经济条件,给孩子配置教育金,也未尝不可,但是需要注意给孩子买教育金,趁孩子年龄越小越好,如果十几岁再购买,也就失去了购买教育金的意义,起不到滚雪球的作用。

• 中年时期, 工作比较稳定,收入也进一步增加,保障方面,要做到进一步完善,以保终身。

保险类型,也要有消费型和储蓄型相结合,到储蓄型为主、消费型为辅的转变。

这个时期,还要考虑到晚年生活,为晚年做好规划。

以免因为自己年迈,拖累子女的幸福生活,条件允许,可以适当配置养老金和其他投资产品相结合。

保险产品那么多,怎么买

市面上的保险产品那么多,即使知道了该买哪些类型,挑选不好,同样有可能买到不适合自己的产品。

下面,我们通过意外险、医疗险、重疾险、寿险来简单介绍。

• 意外险

关于意外保障责任建议:

儿童重点关注意外医疗部分;

熊孩子建议附加第三者责任;

成人重点关注意外身故和意外伤残;

亚健康、生活压力大建议附加猝死责任;

老人重点关注意外医疗和骨折;

挑选时,重点注意职业限制,免责条款和是否有其他特别约定。

强烈不建议购买返还型意外险、长期意外险。

• 医疗险

建议人手一份百万医疗,年龄大、身体不符合健康告知的人士,可以考虑防癌医疗险。

挑选百万医疗,要重点关注续保条件,保障范围是否存在缺陷,是否有垫付功能,同时还要考虑品牌口碑,价格便宜与否不是购买医疗险的重要因素。

• 寿险

寿险的责任比较简单,就是身故和全残,重点关注保额是否充足、保障期限是否合理、保费支出必须要在家庭可承受的范围内,在挑选寿险时,可以重点追求一下性价比。

• 重疾险

购买重疾险,首先是保证保额的充足,在预算的范围内在选择保障期限,先定期后终身。

保障责任:重疾>轻症>中症>身故>癌症多次赔>重疾多次赔付。

重疾重点关注25种核心重疾,轻症看是否包含高发轻症,癌症多次赔付,赔付条件是否合理,重疾多次赔付,分组是否合理等,购买前,都是要注意的。

返还型重疾险,强烈不建议购买。

结语

买保险,一定要有一个长远的规划,即使没有长远规划,你也必须要做好短期内的保障需求分析。

家庭保障体系,是一个不断完善的过程,切莫一口吃个胖子,因为每个人的保障需求是不断变化的。

别人宣扬的所谓年龄越小,保费越便宜,也不见得真的“便宜”,如果仔细算一下时间成本,你就会发现真的奥秘。

好了,今天的文章就到这里,希望对您有所帮助,如果有用,也希望你转发,让更多的亲人和朋友看到。

免责声明:本文只供参考阅读,不可作为任何投保依据,投保前,请认真阅读保险合同,一切以条款为准;图片或部分内容来源网络,无法找到版权所有者,如有侵权,请告知删除。

有福啦

关注信贷网贷/网上赚钱/投资理财的财经网站

关于财边网联系财边网