投保人寿保险的四个标准

我们分别来看看投保人寿保险的四个标准。

标准一:看公司大小

看公司大小,属于朴素的唯物史观。

大公司不会倒闭,靠谱,这是大部分人的想法和看法。基于此,宇宙第一大保险公司,中国平安,too big to fall, 大到不能倒,最靠谱,所以,平安福成为了宇宙第一销量的保险单品,平安福,平安福,平安福,已经连续几年站在中国寿险舞台正中央。

这样的想法对不对?对! 老百姓有这样的想法,很正常。毕竟,倒闭和跑路的公司太多了,其中就有:海南发展银行,这样的大型银行。

其实,公司大小跟理赔成功与否关系不大,需要看的是公司的综合和核心偿付率,这比公司大不大来的更加重要!

标准二:看优惠多少

我买了这份保险,有什么礼品送? 有什么优惠? 最为直接的是,能给我返佣吗?

有很多代理人真的给客户返佣了。

结果呢?

代理人把本该自己得到的佣金都给客户了,那么这个代理人怎么生活?TA以后怎么为客户提供优质的服务呢?

答案就是:没办法……

到最后,这个代理人在这个行业干了几个月或者撑个一两年,从“一无所有” 到 “负债累累”(金字塔结构的代理人销售模式所致,此处不展开),离开了这个行业。于是,这些得到返佣的客户,他们的保单,成为了Orphan policy, 即孤儿保单。也就是,没有人为这些保单服务了。这些客户得到了返佣,但是,失去了未来几十年代理人对于这些保单的服务。

接下来了解一下什么是返佣

返佣,意味着客户买断了代理人未来几十年对于该保单的服务。客观地说,保险行业的提成属于各个行业中提成最低的,因为,其对应的是未来几十年的保单服务。保险销售佣金是对于未来几十年服务承诺的对价。保险销售佣金,不是高了,而是低了。

本来,保险是必需品,经过返佣,成为了奢侈品。

此外,返佣是违法保险法的,属于商业贿赂。这种做法,消弱了整个行业的发展后劲,在行业内造成了劣币驱逐良币的不良效果。

标准三:看产品性价比

很多客户,为了给自己和家人投保人寿保险,狠劲捉摸各家保险公司的产品,一定要找到性价比最高的产品。

看准这个标准的客户,属于比较上道的。保险的投入属于家庭资产配置的重要一环,属于大额投入,货比三家,这是必须的。简单来说,就是要用最少的保费,获得最大的保险保障,同时,保费不能打水漂,将来如果不出险,要能够按照保额拿回,不能拿回保额的话,至少不能少于保费。

总体来说,性价比方面,互联网保险的性价比是高于传统的代理人渠道和银行保险渠道的,原因是移动互联大幅度降低了展业成本,很多新成立的保险公司直接把销售外包给第三方公司,不养庞大的代理人渠道,真正实现了“产销分离”,能够提供市场上性价比领先的保险产品。

对于看准这个标准的客户,建议选择互联网渠道进行投保,最大限度实现购得最高性价比的产品。

标准四:看条款

人寿保险的终极服务,体现在什么?理赔! 只有理赔,没有之一。

赔与不赔,看什么?

看公司大小吗?看市场广告投入打造的品牌吗?靠百度竞价排名吗?

都不是!

那看什么?

看条款!

我们来看一个理赔案例:

1、保单基本信息:

P000000047******,被保险人:秦*,男,38岁,投保险种:***重疾20万;生效日期:2017-05-12。

2、赔案基本信息:

因 “3个月前发现左侧腮腺区有一肿物”,于2017/12/07 –2017/12/19日在**中心人民医院住院治疗,出院诊断为:左腮腺肿物:腺样囊腺癌;囊腺癌经病理检查报告确诊,行手术:左侧颈部肿物切除术+面神经解剖术;客户提出20万重疾险和住院医疗险的理赔申请。

3、案件疑难点:

2017年5月生效,2017年9月(重疾险,6个月等待期内)出现腮腺区肿物,2017年12月入院确诊癌症。

问题来了,这个理赔申请,能不能赔?

这时的理赔,就不是用嘴吹了。

看公司大小? 没用!

看打广告的品牌效应?没用!

为客户寻找每一个理赔的理由?也是用嘴吹,还是没用!

那么,看什么?

条款,条款,还是条款!

A公司的条款关于 “重大疾病等待期”是这样定义的:

投资寿险的四个标准,一个也不能少!
B公司的条款是这样的:

投资寿险的四个标准,一个也不能少!
简单来说,

A公司说的是: 客户在等待期后确诊为重疾,就能赔付!

B公司说的是: 客户在等待期后首次发病,才能赔付!

结果很明确了,这个案子,在A公司获赔了,在B公司拒赔了。

为什么?条款规定。按照A公司产品条款能赔,B公司产品条款不能赔,就这么简单。

保哥有话说:标准四,看条款,是最高的标准,是孤独求败的标准。在这个标准里,不存在大公司和小公司的争论,客户也不会要求返佣,也不会简单地执着于比较产品的性价比,这是一个追求真我的标准。

文:保哥

有福啦

关注信贷网贷/网上赚钱/投资理财的财经网站

关于财边网联系财边网