DeFi是什么?和比特币有什么关系?

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比特币的牛熊周期会给产业带来许多变化——市场寒冬时,人们往往专注于构建下一代的突破性技术。这个熊市中出现的最有趣的,是一个被称为“去中心化金融”的概念。它主要是为数字资产赚取利息或借款的服务。

DeFi
DeFi是什么?

去中心化金融(DeFi)是一个伞状概念,描述了建立在比特币和以太坊等公链上的金融服务。它还包括首次代币众筹在内的所有交易,而目前这些都主要是基于以太坊进行。

像Tether和Gemini Dollar这样的稳定数字资产,本质上是法币持有外汇储备的借据;从其固有性质来看,它们并不符合DeFi的条件。另一方面来看,Maker既包括了担保贷款系统,也包括了去中心化的稳定币 (DAI),这使得它更适合放在DeFi的标准之下。

目前已经出现了几个可以提供DeFi贷款服务的金融系统,比如Dharma Lever,Compound以及Celsius Network。其它的服务机构,比如dYdXand Nuo,允许用户进行做空、对冲或者保证金交易。同时,预测市场也是一种新兴的去中心化的金融服务,Augur是最相关的例子之一。所有这些服务,以及去中心化的金融服务所能提供好处在于,它不需要第三方,也不需要银行或清算所,而且常常是无需任何许可的。

DeFi和比特币的关系

比特币本身,从基本面来看,被认为是最早的去中心化金融项目。比特币持有者已经在扮演私有银行的角色(只要控制住自己的私钥),并且可以在任何地方自由交换价值。虽然这是最简单的去中心化的金融形式,但它也是最强大的。比特币用户可以在几秒钟内打开自己的钱包账户。他们可以安全地将自己的财富储存在一个由数学保护的地址中,而且不受通货通胀的影响。同时,用户可以自由地把币花掉。

更复杂、更去中心化的金融服务是否会转向比特币不是一个“如果”问题,而是一个“何时”问题。随着时间的推移,比特币侧链或许能够提供类似于我们现在能在以太坊上看到的服务。然而,由于以太坊有更完善的智能合约,因此以太坊现在可以更好地处理DeFi服务。

尽管如此,人们已经在构思基于比特币的新项目,比如Hivemind。据该项目网站称,Hivemind是一种“点对点的Oracle协议,它将准确的数据记录到区块链上,这样比特币的用户就可以在预测市场中进行投机。”

DeFi 如何持续增长?

去中心化金融服务正变得流行的关键原因有几个,主要都与比特币本身有关。没有人需要依赖去中心化的银行,或特定的信任来与另一方互动。用户24/7都可以使用,而且结算相对较快速。

数字能说明一切。根据Delphi Digital对DeFi的的描述,截至2019年3月,DeFi项目锁定的价值为3.38亿美元。该研究公司的概述展示了备受关注的DeFi服务,其中有“DEX”、“借贷”协议和衍生品、保证金交易以及预测市场等等。

Delphi还指出,DeFi的好处在于可以无需许可、不受审查、不易篡改、可编程并且可以提供最少的交易风险。然而,需要的注意是,该报告没有提及去中心化资金的潜在系统风险。相反,它只提到了近期的一些风险,即去中心化的金融服务导致的“与实物/传统资产脱钩”,以及“有限的链上吞吐量”和有限的产品、市场结合度。

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