年收益率15%,基金定投从0到1实战分享

近10年以来,国内A股最近的一次牛市,定格在2015年,以“短命疯牛”著称。

01、股民是如何把钱亏掉的?

如下图,2015年4-6月,疯狂的3个月,A股一共新增投资者1376万;2018、2019年全年A股新增投资者数量分别为1245万、1319万,3个月抵1年。

年收益率15%,基金定投从0到1实战分享(入门篇)
伴随着新增投资者的涌入,2015年6月,A股的热情被新入场的人推至顶峰。

那一年,菜场、公交、公司电梯间、茶余饭后,哪哪都是讨论股票的声音,甚至连高中生都要跑步入场,生怕赶不上这趟财富末班车。

上面这张图说明了一个现象,大多数投资者是在牛市顶峰的时候入场,而在熊市的最底部扛不住割肉离场,因此导致了赔钱。

我们可以问问自己,自己的钱又分别是在什么时候进入市场买股票和基金的,又是什么时候卖出的。

再分享一张图,2017年雪球社区曾发布过一张很经典的图,很清晰地记录了A股的小散是如何把钱亏掉的。

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上图全程记录了2015年A股股民的“骚操作”,2015年4-6月,3个月的基金净申购金额达到了2.1万亿,而当股市下跌的时候,又有大量股民赎回基金,净赎回金额达到了1.4万亿,上演了一把“割韭菜”的大戏。

大多数人在股市疯狂上涨的时候,只是被表面的赚钱效应所吸引,却不知在股市最热的时候进场,只是在做“击鼓传花”,最后一波接盘的人,永远被无情地称之为“接盘侠”。

作为弱势群体的股市小散,光靠追热点、听“砖家”预测去买卖股票,确实很难赚钱。

那么,既然炒股风险和门槛这么高,普通人想在股市里赚点钱就没有别的办法吗?

02、高收益低风险的投资,存在吗?

既想获取股市的高回报收益,又想降低投资风险,确实有方法,那就是:基金定投。

经过我和身边一些朋友的实战经验,基金定投的风险可控、收益可观,对普通投资者最友好的方式,没有之一。

我上班族一只,2014年起,就用业余时间捣鼓投资理财,经历过2015年的疯牛,也踩过不少的坑,真真切切地体验牛市的疯狂和熊市的绝望,才有了些许感悟。

2018年开始正儿八经地按照策略和计划投资基金,2年多的时间,多只基金收益达到15%以上,附上几只基金的收益图:

年收益率15%,基金定投从0到1实战分享(入门篇)
实战经验最能说明问题,基金定投绝对是帮助我们普通人在股市中获取高收益的最佳伴侣。

近十几年来,巴菲特每次在股东大会或者致股东信,多次推荐上班族投资指数基金。

在接受媒体采访时,巴菲特被问到:“假如手中有100万,应该买什么?”

巴菲特回答:“我会全部投入到标普500指数基金中,然后安心工作。”

这段经典采访是巴老的原话,从网上都可以找到。从巴菲特的回答中,我们仿佛能看得出,基金定投是一种很无脑,稳赚不赔的投资,真的像巴老所说的那样吗?

基金定投的门槛极低,不需要掌握复杂的金融学术理论,对于很多小白来讲,是非常容易上手实践的投资工具。

下面继续分享我对基金定投的理解和定投实战。

03、基金定投能赚钱吗?

基金定投这种理财方式能否赚钱呢,首先我们要先知道它是什么,这4个字可以拆解为三个部分“基金”、“定”、“投”。

“基金”是什么呢,专业上叫投资的工具和品种,说白了,基金就是一篮子的股票。

“定”指的是定期,比如每个月一次,每周一次;

“投”就是投入,说白了就是购买;

所以,基金定投就是以一定的周期去购买一篮子股票的行为。

那么,为什么要每月或者每周买,而不是一次性买入呢?

这其实是个算数问题,我们把时间拉回到2018年,以上证指数2018年1月-2019年4月这段时期来实操一把,感受下一次性买入和分批买入的区别。

首先科普下:股票的单位是“股”,基金的单位是“份”。

我们把“上证指数”看成一只基金X,将指数点位简化,假设上证指数3500点,每份基金X单价=3.5元,上证指数2500点,每份基金X单价=2.5元,我们做一道算术题:

① 韭菜的亏钱三连

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一般来讲,韭菜都是在股市最热的时候冲进股市,假如“老王”手里有10000元,在每份单价3.5元的时候,一次性全部买入该基金,买入的基金份额=买入金额/基金单价=10000/3.5=2857份。

心里美滋滋幻想着过几天涨到4块钱,结果没想到股市一路下跌,心里那叫一个难受啊,心里MMP,“垃圾股市就盯着我这点血汗钱可劲儿骗”。

跌到2.5元的时候,实在扛不住卖了。

老王的投资收益率=(基金份额*现价-本金)/本金=(2.5元*2857份-10000元)/10000元=-28%。

简评:一顿操作猛如虎,亏了2800元。

可能你不服,你说你是心里素质好的那一类“老王”,绝对不会卖的。倔强的你一路扛着,终于扛到价格涨回3.5元,回本啦那叫一个开心啊,赶紧卖。

倔强老王的投资收益率=(基金份额*现价-本金)/本金=(3.5元*2857份-10000元)/10000元=0。

如果算上通货膨胀、基金退管费和手续费,最终至少亏500-800元。

简评:辛辛苦苦盯着账户,难受了一年终于保本,还不够这一年的精神折磨费。

② 普通基金定投

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假设你现在是个被股市收割一轮的老王,这时你长记性了,使用基金定投的方式分批买入,你手里还是有10000元,你打算分成5次定投,每次投入2000元,分别按照上图的黄色和蓝色的5个价格点位买入,5次买入的份额分别为571份、667份、800份、667份、571份。

踩过坑的“老王”的投资收益率=(基金份额*现价-本金)/本金=(571份+667份+800份+667份+571份)*3.5元-10000元/10000元=14.66%

踩过坑的“老王”就是不一样,经过自己的坚持完成逆袭,直接从倔强青铜的段位升级到了永恒钻石,收益不但由负转正,相当于1年下来基金定投的收益率达到了15%左右,已经是相当不错的成绩了。

为什么买入同样一只基金,一年下来收益率竟然有如此大的差距呢?

仔细观察,你会发现,一次性买入时,一共买入了2857份基金份额;而定投分批买入时,一共买了3276份。也就是说,花了同样的钱,分批买入多买了419份基金,而这多出的419份基金在卖出的时候,就帮助我们赚了钱。

③ 进阶版定投

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介绍完普通的基金定投,随着基金定投越来越成熟之后,被开发出来更多进阶的定投方法,比如定期不定额就是一种进阶版定投。

接下来,“老王”又要上线了。老王在上一次尝到了甜头后,决定再次进修基金定投,想要赚的更多一点。“老王”还是拿出了10000元,分成了5份,但是每份的金额不一样,分别是500元、2500元、4000元、2500元、500元,分别按照上图的黄色和蓝色的5个价格点位买入。

那么,这5次买入的份额分别为143份、833份、1600份、833份、143份。

踩过坑的“老王”的投资收益率=(基金份额*现价-本金)/本金=(143份+833份+1600份+833份+143份)*3.5元-10000元/10000元=24.32%

修炼过后的“老王”,收益率更牛逼了,直接蹦到24%往上,要知道这是定投一年的收益率,巴菲特每年的年化收益率也不过20%,“老王”这一波操作很骚,相当于段位直接从钻石升级到了王者啊。

再次复盘分析,我们发现“老王”这一次的骚操作在于,保持总投入1万元不变的前提下,基金价格低的时候,加大买入金额,基金价格高,买的少。

可能有人会问,如何提前判断基金价格是高还是低呢,我们会在后面的文章里和大家分享如何查看基金的估值。

最后总结一下,基金定投的核心在于:

1、分批买入,避免一次性买入,在高位站岗;

2、长时间定投,增加低位买入的机会,摊平成本。

04、如何开始你的基金定投?

上面第二部分和大家分享的内容,是建立在2018年上证指数3500点-2500点-3500点的真实实盘案例,上证沪深300指数相对应的指数基金,只要坚持定投策略,基本上都能够达到这样的收益率,甚至会比这个收益更高。

因此,这篇文章之所以叫入门篇,就是让大家对基金定投有个基础概念,搞清楚基金定投的赚钱原理之后,我们还需要一份详尽的定投计划,主要包括以下三步曲:

1、买入篇:去哪买,怎么买,买多少

2、选基篇:买什么基金

3、卖出篇:怎么卖,卖多少

掌握了这三步曲,对基金定投这种投资方式,心里有了一杆秤,结合自身的风险偏好程度,再综合考虑是否真正投身到基金定投的实践之中。

最后,希望大家都能善待自己的钱袋子,平时多学点投资理财,让自己的财富随着时间慢慢积累,慢慢变富。

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