基金怎么买才适合并赚钱?

有人在后台留言说:网上都说买基金要多买几只,做个组合分散风险。

接着精挑细选了买了十几只,

最后发过来的是绿油油的账户截图

…………..

你是否也思考过同样的问题或做过同样的事情?

基于风险的考虑,做基金组合,想要分散风险,

最终却没有任何效果,

盈利不多甚至还会亏损,管理起来还累得够呛!

基金不是买的越多越好

很多人都知道这样一句名言:“鸡蛋不要放在一个篮子里”。

仿佛得到了精髓,想:我多买点不同种类的基金,不就能更好的分散风险了吗?于是,地摊扫货一样,手机屏幕翻几屏还看不到底。

但事实上,他们忽略了一个成语叫:“过犹不及”,也忽略了这句话的后半句::“…但也不要放在太多的篮子里”。

基金数量多≠风险低

买的太多,就会出现以下情况——

1、基金太多,心太累。

见过很多粉丝的基金截图,有十几只的,有几十只的,看着眼晕。这么多基金,是很难集精力打理。特别是上班族、生意人,不可能总是盯着基金的波动,其次,基金数量过多,不少是相同主题和风格的,重复即多余。

2、基金太多,成本高。

基金交易费用,是一个不可回避的问题,即使你是在互联网平台,手续分打折,综合下来,也是一笔不小的费用。买的基金越多,交易成本上就越容易“吃亏”,对于爱频繁交易的人来说,更是如此。

到底买几只基金最合适?

指数基金教父约翰博格尔曾说:“没有必要持有超过4-5只的股票基金。”

国际著名基金评级机构美国晨星的一项调查显示,若持有超过4只随机选择的股票型基金,则不会明显地降低风险。围绕这个数字,风险保持得相当稳定,一直到超过30只基金。

基金虽好,可不要贪杯哦
投资者在持有不同基金个数下的盈利体验:

持有5-10只基金,账户收益率水平和波动率明显好于仅持有1-3只基金的。这说明,进行良好的基金组合配置确实可以帮助我们降低风险,带来更好的盈利。

当持有的基金达到一定数量之后,不管是收益率还是波动率都没有明显更优的迹象了。

综合来看,在选择主动股票型基金上,保持5只左右的数量,就有助于达到分散投资的目的,又不影响成本管理。

但,是不是任意选5只左右的基金,就可以高枕无忧了?

投资组合要适合自己

组合投资,适合自己很重要。

怎样的组合才是适合自己的呢?

1)根据自己的风格来定

从大类资产配置角度来看,股票、债券、商品、现金类等资产由于彼此间的相关性比较低,进行组合配置可有效分散投资风险,使组合的收益更趋于稳定。

基金虽好,可不要贪杯哦
因而在构建基金组合时,建议权益类基金、债券基金以及货币基金都进行一定比例的配置。

如果你的投资风格偏稳健,则建议货基、债基的持有数量可以多一点,2-3只即可。

如果你的风险承受力比较高,则建议在权益型基金上比重大点或者全部投资权益型基金,买3-4只左右即可。

2)基金风格、投资方向尽量分散

分散投资,不仅仅是买名字不同、公司不同的基金,基金的的风格和投向也要不同。

在做组合时,千万别盯着一种风格的买,价值型、成长型,大盘风格、中小盘风格的都可以考虑适当配置。

3)组合需要适时调整

从投资的角度来看,基金组合并不是一成不变的,因为市场在变化,行业在轮动。

基金虽好,可不要贪杯哦
数据显示,在过去五年里,股市中每年收益率最高的行业,几乎不尽相同。如果你的基金组合,长期一成不变,没有调整,那盈利和亏损转瞬即变。

所以,组合投资时不要太单一,要根据市场来适时调整,做到价值与成长兼顾,核心基金和风格基金并举。

01

所谓核心基金,通常以全行业基金为主,建议优选2-3只长期持有。

配置的目的,是希望它能为我们带来长期稳定、可持续的收益。这类基金的短期业绩不一定是最亮眼的,但长期来看业绩一定要是优秀、稳定、可持续的。

02

风格基金,主要指行业基金,以及一些具有明显风格特征的基金(比如有明显持仓偏好),建议配置2-3只即可。

配置风格基金,不是要去追逐短期热点,频繁买卖,而是着眼于市场未来中长期的风格特征。

综上,普通投资者买基金建议控制在5-8只即可。(其中2-3只货币基金、债券基金,3-4只价值和成长风格的基金)分散风险效果较好,也比较便于管理的配置数量。

另外,需要注意,权益类基金波动性相对偏高,如果对市场不是很敏感,或者投资经验不是很多的情况下,建议采用分批买入/定投的形式来平抑波动。

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