有钱了报复性存钱理财来吃利息,不还房贷可行吗?

最近有一个未婚女生小Q提出了这样的问题,让大家帮忙给给出主意。

有一套房子。父母给的首付,但是在自己名下,用自己的公积金还房贷。现在收入挺高,每个月剩不少钱,但是不太会理财。与其一天到晚忍不住的花钱打扮,小Q在考虑先还房贷,还是攒着以后婚后吃利息好?

我太羡慕这个未婚女生小Q了,这实在是幸福的烦恼。父母自己首付买了房,还是公积金贷款,还款压力不大,收入挺高,每个月结余是不少,不太会理财。一天到晚忍不住的花钱打扮。现在就是缺一项技能,投资理财,你看是不是每一个人都想有的烦恼。

未婚女生小Q的理财需要是,有余钱,是还房贷,还是等着婚后吃利息。

01 有余钱,当然是报复性存钱理财,留着婚后吃利息。

对于负债,舍费尔在《财务自由之路》书中指出,债务分为愚蠢的债务和明智的债务。

债务也分为不同种类。在买房时,抵押贷款是以房屋价值为依托的,就是一种明智的债务,而负有消费债是一种非常危险的行为。

对于未婚女生小Q的房贷是公积金贷款,利率比商业房贷更低,3.25%的利率是一项非常优质的负债,没有买房子这个动作,根本无法获得这么低息的负债,所以有人说犹如捡到钱一样,稳健的投资方式,大额存单和国债等利率都超过4%了。

可以把每月还完房贷和日常支出的钱,存到中低风险投资理财产品中,获得超过3.25%贷款利率之后的利息。这样的投资不难,只要行动起来就可以完成了。

因此,对于像小Q这样拥有低利率的公积金贷款,不建议还房贷,可以报复性把余钱存起来,进行投资理财,未来婚后就有一大笔钱来吃利息了!

02 开始学习了解一下理财知识,培养自己的理财能力最重要!

学习理财知识,懂得一些简单的理财技巧,你就领先大多数人一步了。学习理解理财知识,重要的是培养财富观念,正确的来对待财富,掌握中低风险稳健的理财方式。

《理财不用懂太多》一书的作者说,“对普通工薪阶层来说,不需要很深的专业财经知识,只需将财富安放在合适的位置,即可使人生财富增加一倍以上。换言之,对待财富的态度以及理财方式的选择,可以帮助你省下人生一半的奋斗时间。而对于中高收入人群来说,这方面的认知则更为重要。”

可以从以下两个方面入手。

第一、开始阅读理财基础入门书籍,提升理财思维认知。

比如《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》以及《财务自由之路》等,都是不错的经典理财书籍,正好423世界读书日快到了,打折买上基本上学习起来。

第二、记账并开始储蓄计划。

未婚女生小Q每月有余钱,一天到晚忍不住的花钱打扮,就是时间还是比较充裕,精力和注意力都放在娱乐打扮上了。再加上不会理财,对金钱没有概念,有时间就想着买买买,原因之一就是家庭条件太好了。

可以通过记账来了解金钱的状况,并且通过梳理收入和支出,把每月结余作为储蓄目标,开始存钱计划。这样通过学习理财、记账储蓄的理财实践,就开始有了金钱的概念,注意力也开始转移,更加关注攒钱赚钱的信息,而不是购物网站化妆、品品牌包包和各种衣服的打折促销信息了。

这就是”视网膜效应”原理,就是越关注什么就越出现什么。当你开始关注某方面时,收集信息的注意力焦点由模糊到明确,所以就更容易看到自己关注的信息。

03 开始稳健投资理财实践。

在投资理财学习之后,就可以开始投资理财实践了。理财是一门技能,光学不练是假把式。

稳健型的理财产品就是中低风险的产品。低风险产品主要有货币基金、银行存款、大额存单和国债等,产品特点安全,保障收益,基本不用承担风险,缺点是收益率低,目前收益率在2%—4%之间。

其中广受大家欢迎的货币基金某宝已经低于2%了,它最大的优点是随时灵活取用。

银行定期存款收益率也比较低,大额存单和国债的收益率高一些,但是需要牺牲流动性,一般产品期限在3年至5年。

中等风险产品主要就是纯债基金,它的优点是收益率比低风险产品高,一般在年化收益率在5%左右,虽然有波动,但是波动幅度比较小,相比股票和股票型基金就小得多。好的纯债基金每年收益率达到5%,2年收益率超过14%,三年更是接近或者超过20%。近几年的收益率甚至超过了股票型基金。

小Q可以尝试把每月余钱分成三份,一份投资在货币基金中,用于紧急备用金的灵活使用、一份存入银行存款,作为存钱储蓄,等到金额积累达到20万元,可以集中存到大额存单中,锁定较长时间高一些的收益率。一份投入债券基金,来提高投资的整体收益率。

总之,未婚女生小Q把每月结余的钱,建议不要提前偿还公积金房贷,而且学习一点基本理财知识,把余钱报复性存起来,投资到中低风险理财产品中,不断积累,留着婚后吃利息,过上钱生钱的幸福生活。

文:秋思说

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