信用卡分期还款好不好?得注意!

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相信只要用过信用卡的人都知道,不管在哪家银行办理的信用卡,总是会经常接到信用卡营销人员的电话,让你进行分期还款。甚至有个别的营销人员会以分期还款可以提高额度为诱惑,那么分期还款真的能够提额吗?银行为什么喜欢打电话让别人分期还款,有什么套路吗?

​为什么银行会打电话让办理信用卡分期还款

如果我们正常使用信用卡消费,从不逾期,不套现,不分期还款,经常满足刷几笔免年费的情况下,对于银行来讲是赚不到钱的,这笔业务是亏损的。虽然我们在商家那里刷卡消费,商家要付0.6%的手续费给银行。但是对于银行来讲是要垫资给商家的,而垫资的钱如果是定期存款,按照一年的利率也在1.75%左右,显然是亏损的。即使拿的是活期存款来垫资,央行的基准利率也要0.35%,就只剩下0.25%的利润,在考虑上银行的运营成本,其他各种人工费用,银行显然也是亏钱的。所以对于这类按时还款的人,银行基本是很难赚到钱的,所以只能从其他方面赚取收益。

信用卡分期
​分期免利息,提额是真的吗

很多银行的信用卡营销人员推广分期还款时,会说分期免利息,只要一点手续费,而且手续费只要百分之零点几,很多人听到只有零点几感觉很低所以就办理,却不知里面的套路很深的。

我们以某银行的信用卡分期为例,比如我们有一笔10万的信用卡即将到期,银行打电话让分期,我们以分期最长2年时间来算,工作人员都会说手续费一般在0.9%左右,那么费用就是900元,对于10万的本金来讲,900元的费用看起来是不多。很少有营销人员会直接说一次性支付利率18%,毕竟是你听到18%的利率也会被吓到,不太可能分期,因为等于10万元要支付18000元利息。

分期还款虽然900元的手续费看起来不多,但是其实分期还款的手续费更黑,因为你每期还款的利息都是按照10万的本金进行计息的。并不是像房贷的等额本金还款那样,还越久本金越少利息也就越少。比如你这笔10万的本金分24期还款,等于每期要还4166.66元。

按理说下一期还款的时候计息应该是要按照剩下的本金10万-4166.66元计息,但是并不是,银行还是会按照10万的本金进行计息还款。即使到最后一期只剩4166.66元的时候还是按照10万的本金计息还款,所以分期还款的手续费用更高。我们以10万本金分24期计算,10万*24*0.9%=21600元,比直接一次性还款18000元的利息还高。

​还有很多人以为分期还款就会很容易提额,其实也是一种误解。银行信用卡的审批和分期还款(营销)属于不同的系统,信用卡审批属于是风险系统,营销属于是业务系统,我们额度的提升是属于风险系统在管理,营销人员是没有权利帮你提额的。

所以以后如果碰到银行信用卡营销人员给你打电话让你做信用卡分期还款,你要是没有这方面的需求直接拒绝,银行也不会因此降低你的额度,不用害怕。当然如果你有这方面的需求可以适当的做下分期,毕竟不分期你可能就要逾期,分期总比逾期好。

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