怎样进行资产配置,有什么关键问题是容易忽略?

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一项权威调查显示,大多数中国家庭资产配置的主要目标是希望资产安全地保值增值,以应付突发事件及医疗支出、为养老做准备,以及为子女教育做准备,在我们的资产配置中都遵守黄金三元则

然而,中国家庭现在的资产配置方式真的能够实现他们的这些目标吗?

小编今天跟大家聊聊这个问题:中产家庭资产配置过程中最容易忽略的问题是什么?

怎样进行资产配置
中产资产配置过程中最容易被忽略的问题

首先来了解一下现在中国家庭资产配置的情况。有两个普遍特点,第一是大部分家庭是以房产为核心,在全国家庭的人均财富中,房产净值的占比高达66%,资产实际价值受房价波动影响大。第二是存款比重高,金融资产中,现金及存款的占比超过60%。我们发现一个非常普遍的现象:没有房产的家庭,为了买房而储蓄;已有自住房产的,还是想再购买房产,或者部分投资股票。

这样以存款、房产和股票为主的资产配置方式存在什么问题呢?

小编认为最大的问题就是完全忽视了配置保障型资产,现有的资产形式不足以提供坚实的家庭保障。

具体来看,银行存款,很稳定,但是利息跑不过通货膨胀,贬值风险大;房产,流动性差,不易变现,目前阶段升值空间不确定;而股票是高风险高收益,可能获得高回报,但在中国更可能是血本无归。可见,这样的资产配置方式,安全性低,抗风险能力很弱。

无力应对风险的中产家庭

而现实中,家庭面临的风险是无处不在的,尤其是疾病和突发事故,其发生几率以及产生的费用日益提高。

统计数据显示,2015年我国癌症新发病例数为429.2 万例左右,也就是说每天约1.2万人,每分钟约8人确诊癌症。而费用方面,人均医疗费用增长明显大于收入增长。且癌症等重大疾病治疗所需的费用更是高昂。

以中国发病率最高的肺癌为例,肺癌中晚期,疗效较好的治疗中,手术费、化疗费、放疗费、住院费以及康复费用等费用总和在50万左右。

面对这高额的费用,家庭怎么办?是不是只能花光存款,变卖房产呢?

即使是千万资产以上的高净值家庭,在遇到高额支持,也是需要做资金分配才能从容应对!然而高净值家庭是屈指可数。对于百万资产的中产家庭,疾病的高额费用会让资产大幅缩水,甚至需要变卖部分房子车子,影响生活质量,而对于数量更庞大的普通工薪家庭,会耗光家庭的全部积蓄,甚至负债,因病致贫,生活艰难。

所以,忽视配置保障型资产,家庭资产只是空中楼阁。 仅发生一次重大疾病, 就很容易导致资产大幅缩水,甚至因病致贫,影响家庭正常生活和子女教育金、养老金储备。导致家庭财务危机。根本无法实现资产配置的目标。

把保险纳入资产配置计划中

为了实现资产安全地保值增值、应付突发事件及医疗支出、为养老做准备,以及为子女教育做准备等资产配置目标,小保建议中产家庭把保险配置纳入资产配置计划中。

为了保障资产,家庭一定要配置保障类资产。也就是保险,它可以帮助家庭实现资产配置的目标。尤其在防御疾病、突发事故方面,它具有存款、房产等其他资产不可替代的作用,主要表现在三点:

第一,购买保险可以转移风险。如果遭遇疾病、突发事故,家庭需要自行承担大额费用,而购买保险后发生事故,则由保险公司赔付;

第二,保险的杠杆功能可以“以小博大”,家庭只需要提前支付小额保费,就可以获得高额保障;

第三,安全稳健,保险监管严格,投保人的权益有明确保障。

家庭资产配置中 如何配置保险?

首先,一定要配置重疾险、意外险,来防止最主要的风险——疾病、突发事故给家庭带来巨大损失。之后,还可以善用保险来规划子女教育和养老,将这部分资金强制储蓄、专款专用,防止因冲动消费、冲动投资造成无谓的损失。

保障对象方面,优先保障家庭经济支柱,然后是有经济收入的其他成员、小孩和老人。需要注意的是,重疾险对身体健康状况及年龄有限制,宜尽早购买。

忽视保险配置,家庭资产只是空中楼阁。

合理的资产配置一定需要保险提供坚实的保障。保险与其他资产相配合,才能实现资产配置的目标。

如果您有保险配置需求,请您咨询您身边专业的保险经纪人,为您提供专业保障建议。

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