基金定投该怎么投?

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投资基金是在所有投资项目中投资难度和投资门槛相对比较低的一种投资方式,是非常适合普通人的一种投资方式,但真要利用好这个工具,也是需要一些得当的方式和方法的。对于从来没有投资过基金的人来说,想要在基金投资的道路上走的简单一些可以将基金投资分为三个阶段去完成,即基金入门、基金进阶和基金转股。

基金定投入门

一、在投资基金之前,首先要问自己3个问题。

1、什么时候买基金:我们经常会听到这样一种声音“我没有太多的钱,我没有学过基金投资,我不知道怎么投资”,其实基金投资最核心的一点就是“早开始”,​我们都听说过一个词叫做“复利”,即利滚利,时间越长,投资回报越高。从公式可以更直观的看出【复利=本金x(1+利率)次方时间】,这里有3个重要的要素:本金、利率和时间,所以结合个人的实际情况从哪一方入手就一目了然了。本金,现在的基金定投门槛是非常低的,不存在没钱可投的现象,每月有个10块100块的都可以进行定投,当然更科学的定投方法是用每月工资的10%进行定投,这样既可以强制储蓄还不影响生活质量。其次就是利率,关于利率,大多数基金都是以宽基指数作为基准对比利率,相对比较固定,能变的就是购买基金的费率问题,买基金是注意一下就行。最后就是时间,记住一句话就好“时间是复利最好的朋友”。

复利随时间指数增长

2、谁决定你的基金买卖:我们大多数人在刚开始买基金的时候喜欢盲从,即随大流,很容易受到身边环境或者舆论指向的引导,进行一些错误的基金买卖操作,因为不论是因为基金涨还是基金跌,很多人都会产生焦虑的情绪,没有了主意和主见。那么在这种情况下到底听谁的,到底有没有一个标准答案进行参考,答案是否定的,因为市场是多变的,没有任何一个人可以预测市场,所以,听自己的是唯一的选择。每天抽出2个小时,学习基金知识,了解基金是什么,基金的买卖规律,基金的涨跌规律,基金的种类区别等等,只有不断的丰富自己知识储备,才能在市场变动的情况下做出正确的选择。

3、能够接受多大的亏损:在投资中亏损这个词可能是大部分人所厌恶的,也是所有投资者最忌讳的一个词,但不可否认的是我们每天都在和他打交道,所以在投资前一定要想清楚自己的损失承受能力,我们在做投资测评的时候,这个问题也会多次被问到,可见这个问题的重要性,因为你的答案将会决定你的投资风格,即你所要承担的风险率和会的回报的收益率。

二、基金的种类

基金的分类有很多种,不同的标准有不同的叫法,比如开放式基金、封闭式基金或者契约型基金等等,这里的分类是从我们投资中经常用到的叫法分类,同时也只列举几个常用的基金分类。

货币型基金:指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。比如国库券、商业票据、银行定期存单等,其风险最低但收益也比较低。

债券基金:以债券为主要投资标的的基金。比如国债、金融债、企业债等,。其收益相对稳定,风险也相对较小,

指数基金:以特定指数为标的的基金,也叫被动型基金,通常是以指数的成分股作为投资对象,通过购买全部或部分成分股构建投资组合。指数基金已经涉及到了股票的买卖所以风险和收益相对有所提高。

股票型基金(混合型基金):以股票为投资对象的基金。这类基金是将一篮子股票进行组合进行投资,由基金经理和基金公司进行选股和操作,所以这类基金是所有基金里面投资收益最高和风险最大的基金之一。

对于没有接触过基金的朋友,开始阶段最安全的方式就是定投货币基金,作为一个刚入门的投资者,货币基金虽然收益较低但风险也相对较低,可以让你度过最初的适应期,了解基金投资的方式方法,也能作为强制储蓄积累本金,为日后的基金进阶做好准备,对于刚入门的投资者来说,切记好高骛远,稳扎稳打才是硬道理。当然,货币基金投资因为收益低的问题不可能长期投资,所以建议投资者在货币基金投资的过程中把所有涉及到基金的买卖,费率、盈亏条件等流程和步骤掌握清楚,等有了一定的经验基础后,在逐渐尝试其他种类基金投资。

基金定投进阶

一、​基金定投核心

基金定投的核心一点就在这个“定”字上面,有两种含义:其一定期,其二定额。

定期:即在固定的时间点存入一笔钱,这是强制储蓄的一种最直接最有效的方法,也是积累本金最好的方式之一。同时在入门里我也提到过,没有人能预测市场的走势,所以定期可以避免人为干预,让投资变得规律。

定额:上班族可以把工资的10%拿出来定投,随着收入的增加,所投资的金额也相应增加。

​二、哪天定投比较好:

在时间点上的选择方面,对于月光族来说,最好把定投时间选择在发工资后的两天之内,这样简单粗暴也有效。但对于工作生活有一定规律的人来说,更好的方法是根据投资标的,选一个相对低点的位置入场,同时进行基金定投尽量错开每月的1到7号,因为很多节假日都集中在这7天里,基金金额确认会有几天的延迟。

三、基金定投周期频率:

在定投的频次方面,可选择每月定投一次就好。从时间方面来说,基金定投需要长期持有,赚取市场的平均收益,一时的涨跌对整体来说影响甚微,所以每月一次定投就可以了。从投资金额来说,定投频次的增加,会稀释定投的金额,每次定投的钱变少了,即使碰到了低点买入,但因资金量少对整体成本影响有限,同时叶可能在相对高点买入。

四、除了定投是否需要补仓:

追加补仓实在定投的基础上进行手动微调的一种投资形式,如果进行基金定投有了较长的时间,并且积攒了丰富的投资经验可以尝试进行操作,举例说明:如果遇到连续单日下跌5%以上的大跌,可以手动将下次的自动定投改为手动定投,即进行提前定投,当然这里的前提是,在你补仓时手中有多余的闲钱可以运用,投资最忌讳加杠杆投资。

五、明确基金定投模式:

基金定投从长期走势来看,形态由高到低,由低到高进行波动,这就是基金定投的“微笑曲线”,由于基金定投不强调择时这一条件,所以就会有两种情况发生,即从单边下跌开始定投或者从单点上升开始定投。

微笑曲线

单边下跌:其实这种情况是比较好的一种情况,因为这就意味着投资者能用相同的钱买到更多的基金份额,从而大大降低了购买成本,在未来的上升阶段能够得到更多的收益,但这种情况对于刚开始定投的人来说是十分恐惧的,这是一种对未来不确定的恐惧,也是对自己不自信的恐惧,所以这里着重强调两点:1.定投需要长期坚持,一般至少是3年或者5年才能成为一个合格的定投者;2、要了解定投的规律,理解微笑曲线的意义,这就要求定投者不断的学习财务知识,学习基金的操作方式,坚定自己的目标,不因一时得失而放弃定投。

单边上升:这种情况和单边下跌成相反态势,在这边的定投者往往是比较兴奋地,因为从账户表面来看是一直持续盈利的,但从长远来看,基金越来越贵,同样的钱只买到更少的基金份额,成本会持续增加,而且定投者多半会产生自己是投资高手的错觉,从而进行一些风险极大的操作,比如预测市场,或者追涨杀跌,这对以后的投资是十分不利的。

六、组件基金组合:

建立基金组合的目的是进一步分散风险,根据每个人的投资金额,投资期限的不同而会有多种变化,但是大体上基金组合包含4只基金比较合适啊,选择方向可考虑四个方向,即国内大公司股票、国内小公司股票、国外大公司股票、国外小公司股票。当具备坚实的投资基础后可尝试跟踪热点或者投资板块等。

基金定投是所有基金投资的方式之一,但不论哪种投资方式都是要一定风险存在的,所谓“股市有风险,投资需谨慎”,不仅仅是一句白话,所以进行基金定投也并能百分之一百的确定一定能够赚钱,也可能因为基金经理的操作不当,或者基金公司破产,或者投资者追涨杀跌等很多情况导致基金亏损,所以在投资之前务必要擦亮眼睛,避免掉入陷阱。

基金转股

基金其实就是一篮子股票的集合体,可以看做是股票的组合,买基金也就是变相的购买股票。基金特别是股票型基金,收益还是相当客观的但依然和股市有一定的差异,所以当基金投资者想要博取更大的收益时可以考虑进行股票交易操作,操作方式和基金交易略有不同,但基本原理大同小异。不论怎么样,投资还是那句话,“股市有风险,投资需谨慎”。

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