微信理财通可靠吗?收益率6.41%可靠吗?

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最新,微信理财通上线了一批净值型产品,引起了我的注意。

我们评价金融产品一般从3个方面考虑:收益率、安全性和灵活度,它们像等边三角形的三个顶点,互相制约,一般产品只能满足两点。

打比方像余额宝和银行活期存款,安全性很高,灵活度也很高,但收益上很低。像银行长期理财产品,安全性还可以,收益也高一些,但灵活性很低,收益高一些的要放一年以上。像指数基金,灵活性很高,买卖自由,收益率也可以很高,但安全性较低,可能出现大亏损。

微信理财通
而这些净值型产品在同类中综合三方面表现都不错。首先收益率上,在全部产品收益排行榜前5名中,净值型占了4席。从安全性讲,这4款中有3款是中低风险。从灵活性上讲,有两款为“灵活申赎”,一款为90天定期,一款为366天定期。

其中最引人注目的是收益最高,近一年收益率达6.41%的泰康养老汇选悦泰,中低风险还是灵活申赎。好像三个方面的优势都占了,分析到这里,就意味着可以下手吗?别急,这还远远不够,因为这都是产品页面告诉你的东西,会出现“黄婆卖瓜,自卖自夸”的情况。

靠人不如靠己,我们最好还是自己分析一下,也是从收益率、安全性和灵活度三方面来看。我拿“泰康养老汇选悦泰”做例子,希望大家学会这个方法,以后能自行分析,不被蒙骗。

收益上,真的有这么高吗?

我们都是大俗人,买理财产品就是为了赚钱,如果收益率太低,即使它再安全,我们也兴趣缺缺。这款产品最吸引我们的点就是6%以上的收益率,在理财通所有产品中排名第一。但对于净值型产品,6%的收益率只是过去的成绩,不代表你未来能得到6%的收益率,未来实际收益可能高于6%也可能低于6%。

有人问,什么是净值型产品?净值型产品跟我们习惯的固定收益产品是相对的,它的特点是没有确定的预期收益率,就是说过去成绩不代表未来。产品涨跌随着单位净值而变化,意味着它的收益率是每天变动的。如果你第一天买入时净值为1,第二天涨到1.1,你就赚了0.1,如果第二天跌到0.9,你就亏了0.1,类似基金。

收益走势来看,未来是高于6%还是低于6%呢?

现在6.41%左右的收益率代表的是过去“近一年净值增长”,看着它挺高,实际上它正在它的“下坡路”上。产品页面显示,在近6个月,它的年化增长值为5.62%,这意味着近半年的增长率是在走低的。

微信理财通可靠吗
再看它的单位净值走势,近半年它的单位净值最高时候出现在4月8日,在这之前3个月,它经历了非常漂亮的上涨,而4月8日之后,它进入瓶颈期,在震荡缓慢下降,表现不大好。

预计未来会持续一段时间的疲软横盘期,就是收益可能不会像4月之前那样漂亮的上涨,而是在保持基本稳定中略有下降。

我个人感觉配置这个产品的最佳时期已经错失了。但因为之前成绩确实好,所以即使它在缓慢退步,也有一定的配置空间。简单来说,现在半年增长率为5.62%,假设它未来持续平稳略有下降,到达5%,也比余额宝高一倍。

最后再看看它的风险如何

在产品页面,它被归类为个人养老保障管理产品,而资金去向决定它真正的风险高低。这款投资的是债券资产,债券资产波动性比较低。短期可能出现上下浮动,但是拉长期限来看,中长期的收益称缓慢增长的趋势。所以如果要买,建议中长期持有。

总结而言,我认为这款产品安全性较高,灵活性很好,但就目前趋势看,未来半年收益率可能会略有下降,但如无意外会比余额宝表现好。买入跟基金类同,T+1确认份额,所以周四买比较好,周六能查看盈亏,取出需要T+3到账。

众人帮

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