如何选择合适的理财产品?

如何选择合乎心意的理财产品?对于大多数人来说还处于一个模糊的概念。然而购买理财产品之前,一些基础问题应该搞清楚后,再行动。

一、针对稳健型客户,选择低风险系列产品

选择理财产品的时候可以去银行咨询或在网上查询,找到固定收益类产品收益最高的来进行购买。

市面上大多数固定收益类理财产品都是投资期限越长,收益越高,并且会有一个风险等级说明,在“产品说明书”中的第一部分就是风险提示,针对要购买的产品有风险等级评估,一般情况下固定收益类均为低风险产品。

你选择的理财产品,真的适合你吗?
二、看好理财产品的起购金额,选择合适的理财产品

先说说一款产品,我们会先看什么?拿一个基本的例子来说,如果你是手里有1万元,也就是说你只能在千元起购的系列产品中找寻合适你的理财产品。而当你有了10万,你的选择会更多并且相应的预期收益率也更高。

在今年,银保监会批准下,有六大国有银行已获批筹建理财子公司,其中建行、工行、交行已经获批开业。

工行作为首家经过批准的银行,现已经成立工行全资子公司,并发布了六款新规产品,也就是起购金额为一元的理财产品,所以未来将可能成为一元理财时代,手上没有过多流转资金的朋友可以观望一下在行购买。

三、详细阅读“理财产品说明书”

针对想选择的理财产品要认真查看产品概述,其中包括产品名称、登记编码、产品风险等级、理财期限、产品类型、起购金额、认购募集期、产品规模、投资方向、产品起始日、到期日、资金到账日、理财产品的相关费用(预期年化收益率、管理费、托管费、销售费等)、收益支付频率、收益计算方法、提前终止说明、理财产品展期(理财产品投资期限延长)的说明等,这些都是要仔细阅读的部分。

其中投资方向与风险类别相关,比如投资方方向选择股票,那么风险级别可能就在3级或以上。这个根据个人投资方向上自行选择,对于非激进型客户,建议选择固定浮动或固定收益类理财产品。(Ps:市面上有些产品是有管理费、托管费、销售费的,在购买前要咨询清楚)

四、看懂认购募集期、产品起始日、到期日、资金到账日

从把钱投资进入到最后转回具体怎么操作的呢?这个要分为三个阶段,从募集期到产品起始日是一个阶段、产品起始日到到期日是一个阶段、到期日到资金到账日又是一个阶段,其中每个阶段要如何计算,要与理财经理或银行客服人员问询清楚再进行购买。

例如市面上有一款5.21%的理财产品,产品的募集期是7天,起息日是7天后,该产品在募集期的第一天就已经售罄,对于已买到该产品的人来说,真正算下来的实际利息只有4.6%。而网上4.6%收益率的理财产品还有许多。

基于以上说明,大家可以根据自身情况选择一个银行的理财产品进行投资,如果没有该银行的储蓄卡,可去网点柜台进行办理,完成办理后再与银行的理财经理咨询具体产品的相关购买事宜。值得注意的是,网点柜台购买理财产品时,工作人员会让你做一份风险评估调查问卷,务必要如实填写。根据风险评估结果,购买自己对应风险或以下级别的理财产品。

在此希望大家能够找到合适自己的理财产品。

有福啦

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