新的理财思路:支出的最小化

说到理财,我们想到最多的应该就是把结余下来的钱,存进银行、买各种“宝宝”或者买基金炒股票,其实这是一个后置的操作了,今天想讲的就是前面的一步,如何结余下来更多的现钱。

信用卡、花呗等

首先我们需要知道资金是有时间价值的,你买样东西,现在付现100元,和你未来2个月后再付100元,之间的差距至少是这100元2个月的银行活期利息。所以我们在支出时,要尽量避免付现,特别是大额支出。这个时候,信用卡、花呗这些的好处就体现出来了,我们可以不用马上付现,就拿到想要的东西,等到规定还款日时再掏钱出来。

像支付宝的花呗,固定的是每月花呗消费,次月10日还款,如果1日用花呗有5000元支出,等到次月10日还款,中间是有约40天的免息期,这5000元完全可以在这40天按年化4.0%的利率(灵活储蓄存款能轻松做到4.0%年利率),获得收益5000*4.0%/365*40=21.92元。

当然,如果你有更好的投资渠道,这40天的收益可以更多。另外在淘宝天猫购物,如果你选择花呗付款,记得在20日左右下单最佳,考虑淘宝天猫购物要确认收货后,花呗才记账,可以延期至下月1日后再确认收货,这样等下下月10日才需还款,可以约有50天的免息期。

理财新思路:支出的最小化

30天期的银行存款产品,年利率为4.2%

而银行的信用卡,可以说是更好的选择了。信用卡有两个关键的时间点,一个是出账日,一个是还款日。出账日,顾名思义就是出账单的日期,这天之后的一天就是信用卡全新的一个免息期了,直到下一个还款日,一般有整整50天的时间。比如我办理的浦发的信用卡,每月20日是出账日。

假如我在7月21日有笔20000元的大额支出,那么这笔大额支出,在下月8月20日时才会产生账单,9月9日时才是这笔支出的还款日,期间的免息期有整整50天,同样按年化4.0%的利率计算收益,得20000*4.0%/365*50=109.59元。

同时银行信用卡消费,会根据各银行的规则获得信用卡积分,还能在各时段参加银行的各种信用卡消费活动,获得很多附加收益。比如浦发信用卡消费长期有的“消费得红包,开出刷卡金、里程值、酒店值、额外积分”的活动,和最近刚有的“积分乐兑”活动。

但是需要强调的是,我不提倡提前冲动消费,这种支出延迟的操作,前提还是这笔支出已是规划好了,现金是已备好的,尽量避免各种分期,一旦分期,你的支出会比直接付现多更多。还有如果忘性比较大,工作已够忙碌,不爱记出账日期、还款日期的,建议还是不要用花呗、信用卡这些,毕竟到期忘还钱了,影响的是个人的征信(坚持每月按时还款,用的好的话,是为征信加分,征信白户也是不好贷到款的)。

关注券妈妈、什么值得买、一淘网、给惠网、阿里妈妈等返利、优惠信息汇总、购物导流平台,熟练淘宝、天猫、京东、苏宁、国美等各电商APP每日签到,积攒下单时可抵扣消费金额的代币(如京豆、云钻、天猫积分等),再在最终支付时优选有活动的最优的支付渠道(目前主流有支付宝支付、微信支付、QQ支付、京东支付、京东闪付、银联二维码支付、银联手机闪付、各大银行手机银行APP支付)完成支付,实现消费金额最小化。

理财新思路:支出的最小化

短短1个月又有2000多京豆了,可以抵现20元

购物消费支出,我一般就会走这么几步:

第一、购物会先列一个近期确实需要采购的物品清单,非必须品直接划掉,计划性采购;

第二、关注各大电商平台近期哪家有主题活动,例如京东618、天猫双11这些,提前积攒消费抵扣红包,同时中意的商品相关的优惠券,各大银行配合电商活动给出的满减优惠同样收集起;

第三、关注各大支付APP的主题活动,例如云闪付的62节、京东闪付的周年庆等,有时会出现和电商平台主题活动重叠的情况,那时便是下叉购物清单中物品的最佳时机。并且各大支付APP的主题活动不止限于线上,线下各大超市、便利店、服装店、商圈等同样适用,优惠范围更广;

第四、线上电商平台下单,普遍是存在返利的,这时就可以选择通过返利平台跳转至线上电商平台下单,进一步减少自己的消费支出(这块要注意返利规则,现在返利平台也精明了,用了一些特定的抵扣红包,是无法再获得返利了)。

理财新思路:支出的最小化

券妈妈中商品返利描述界面

当然如果你是单位时间可以创造更高价值、财富的高人,在购物消费时,还请自动忽略上面说的种种。毕竟对于每个人来说,真正最最有价值的,是自己的时间。

综上,我以个人的经验,总结了支出最小化的方式,简单讲就是利用代币、红包、优惠券、支付券、返利等使订单金额最小化,再利用花呗、信用卡等延迟资金的支出,赚取资金的时间价值。权当自己想到的一个理财新思路吧。

有福啦

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