有趣的复利,教你15万存款如何变成1125万

掌管家庭财政大权的读者们,如果关心家庭资产配置的话,可能会留意到这么一条新闻:

中国人民银行原行长周小川在创新经济论坛上表示,实际上我们中国可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代。

我们还在担心低利率对储蓄收益影响的时候,别人已经在谈负利率了。

字面意思来看很明显,这已经不是低利率或者不会进入负利率的问题,而是”避免快速进入”的问题了。

换句话说,从未来几十年的跨度来看,负利率时代已经渐行渐近。

纵观世界发达国家,负利率离我们其实并不远,据不完全统计:

有趣的复利,教你15万存款如何变成1125万
当前世界上存款负利率的国家有瑞典(存款利率-1%)、瑞士(存款利率-0.32%)、匈牙利(存款利率-0.15%)、挪威(存款利率-0.25%)、欧元区(存款利率-0.4%)。另外,在前期日本也是出现了存款负利率。

显然,这对于缺少投资意识,资产配置不健康的朋友来说,是极其不友好的,本来辛辛苦苦赚到的钱,希望放在银行获得稳妥的收益,到头来存在银行里的那些钱,未来不仅不会获得收益,还得倒过来给银行钱了。

与其坐等负利率时代来临,不如主动出击,毕竟进攻才是最好的防守。

而攻守兼备最好的武器,就是复利投资。

所谓复利,指在计算利息时,某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累利息总额来计算的计息方式,也即通常所说的”利滚利”。

有趣的复利,教你15万存款如何变成1125万
简单来讲,就是在期初存入P,以i为利率,存n期后的本金与利息之和。

公式:F=P*(1+i)^n

以本金15万计算,每年获得9%的资产升值,按照复利计算的话50年之后,15万本金将升值75倍,达到惊人的1125万。

15万是一个不少家庭都能拿出来的投资本金,而9%的年化增长率,也并不是一个苛刻的天文数字。

但是,复利公式能正常运转,需要具备一个最重大的前提条件:稳定。

对应的,不稳定则是复利公式成功运转的最大敌人。

不稳定的主要隐患有:

1、本金的重大支出

常见的本金重大支出包括:超额消费、重大疾病、经济来源比如工作的丧失等。

2、年收益率不稳定

假设50年的投资年限里,有30年收益率保证每年9%,另外10年收益只有3%每年,还剩的10年收益是-5%每年,漫长的50年投资历程,整体收益只有10倍,而原本属于你的1125万养老金就缩水成了150万。

3、投资年限不够

投资年限不够,一半原因是健康原因,另一半原因是毅力原因。

如果50年的投资年限改为25年,会出现什么情况呢:

长达25年的投资时间仅仅实现了近9倍,养老金只有区区百余万。

要知道,巴菲特的大部分财富是在老年时期赚到的,而中青年时期在干什么呢?

通过复利在不断积累本金。

这就是复利投资最反人性的地方。

实现神奇的复利收益,既需要观念的转变,也需要提升投资规划和资产配置的能力。

1125万离大家究竟有多近?

以某全民平台的在售理财产品为例,接近5%的不在少数,考虑到正常的年均薪酬涨幅和其他投资收益,通过适当的学习和规划获得整体9%的年化收益并不是难事。

(我们也会在后面的文章中陆续为大家介绍能有稳健收益的资产配置方法)

真正困难的,反而是急功近利的投资理念如何纠正过来。

有趣的复利,教你15万存款如何变成1125万
在这里,小编给大家推荐三本书,深入浅出的多维度构建你正确的投资观念。

第一本是《金融危机简史》。

所有的冒进投资决策,都是对风险缺少认知。金融危机之于今人,恰如自然灾难之于古人,因无法预测、破坏力巨大而蒙上了神秘面纱,每一代人都愿意将自己遇到的灾难视为“前所未有”。但事实上,人性,这个令繁荣与萧条更替的驱动因素却亘古不变,2000年来形形色色的金融危机实有规律可寻。

第二本是巴菲特传记《滚雪球》。

巴菲特是当今全球”复利长期投资”最伟大的实践者。

美国《商业周刊》是这样评价这本书:

对那些已经了解巴菲特故事的人来说,施罗德的这本书最引人注目之处就是它史诗般的视野。《滚雪球》比其他作品更加敏锐,它深入到心灵深处,挖掘了巴菲特的成功秘诀。

第三本则是相对小众的《复利打造百万富翁》。

从多个维度引导读者理解和形成复利思维。这本是最浅显易懂的,就不再赘述。

经济寒冬之下,不断提升自己的资产配置知识,系统科学的进行家庭财务规划,这才是通往财务自由之路的金钥匙。

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