基金怎么玩?搞清这五点很重要

2019年基金业绩比较好,特别是股票型基金,作为财务新手能不能投资基金呢?基金怎么玩?投资基金有什么多大风险?投资基金前,明晰基金这5点很重要。

一、基金是干什么的?

基金通俗的理解就是由专业的机构集合一帮专业的金融方面的人才,把单个投资者的资金汇集在一起,将这些汇集的资金投资于货币市场、债券市场、股票市场以及其他金融产品,以此来获取资金利息、股票价差等,借此取得收益。基金公司收取管理费和收益分成,资金提供者获得剩余收益。

二、基金主有哪些品种?

基金的分类有多种,银行、券商等机构通常按基金投资的对像进行划分,主要分为货币基金、债券基金、股票基金、以及各种投资品种组合在一起的混合型基金。

1.货币型基金主要投资于央行发行的票据、各种短期债券、银行间同业存款等。

2.债券型基金,主要投资方向为债券。

3 股票型基金,主要以投资股票为主,比例一般占到80%以上。

4.混合型基金主要介于股票型基金和债券型基金之间,投资时股票和债券都会选择一部分。

新手如何投基金?搞清这五点很重要
三、基金投资的风险如何?

基金的风险有多高? 我们先了解一下2018年和2019年基金业绩的表现。

据网上统计,2018年货币型基金平均录得3.5%的收益,债券型基金取得4.22%的收益、股票型基金平均度录得25%的亏损,混合型基金录得14%的亏损。

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2019年正好与2018年相反,股票型基金平均录得47%的收益,混合混合型基金平均录得32%的收益,债券型基金平均录得6%的收益,货币基金平均录得2.54%的收益。

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从2018年、2019年各类型基金收益波动看,货币型基金、债券型基金收益相对比较稳定,一般不会出现亏损,而股票型基金和混合型基金,收益波动相对较大,行情不好会出现亏损,行情好的时候可以取得较为丰厚的回报,最高回报达到121.69%。即使在行情好的时候,仍有基金出现亏损,比如2019年格林伯锐灵活在牛市中仍亏损20%。

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四、谁适合投资基金?

基金由专业基金管理机构负责管理,专家专门动作,具有投资小、费用低、风险分散、流动性高、收益相对较高等特点。

因此,从理论上讲,多数人都适合进行投资基金。但是每个人都应根据自身的情况,选择不同的品投资品种。

股票型基金和混合型基金因其风险高、收益高等特点,更适合于资金充裕、风险接受度高,愿意取得较高收益,同时承受较大损失的投资者;货币型和股票型基金因其收益稳定,安全性较高、流动性较好,更适合于对投资安全性要求较高,同时能够取得一定收益的投资者。

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五、基金投资应关注那些风险?

投资者在买基金的时候,除了考虑收益之外,更应该关注投资的风险和自身的承受能力。由于基金也可能出现亏损,因此新手投资基金时建议关注以下5点:

1.选择投资渠道很关键

基金投资时,应当选择正确的投资渠道。银行、券商因其自身的专业比较强,而且有阳光的风险控制部门进行风控,因此通过银行和券商购买基金相对比较安全。

2.线上购买更安全

基金等投资合同基本上都是标准化的格式合同,银行券商等都开通了网上购买渠道,为了防止被线下人员忽悠,通过官方网上渠道购买较安全。

3.看基金投资品种

因股票型和混合型基金风险相对较高,并且投资购买基金时也一定要看清楚资金的投资对象,错选投资对象,可能会造成一定损失。

4.关注基金的流动性

基金投资应购买的基金流动性,合同条款是否约定不可随时赎回?赎回时有没有限制条款?赎回时有没有额外的费用产生?

5.合理进行基金组合

基金投资一定不要全部资金投放在一只基金或一个基金公司,建议进行分散投资,货币基金、债券基金、股票基金进行一定比例的分配。股市行情向好时,选择股票基金能够取得较好的投资收益,股市行情不好的时候,选择货币基金、债券基金等稳健型基金更妥当。

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