什么是最好的投资产品?

最好的理财产品就是自己能力范围内投资回报最高的产品。

看上去是一句正确的废话,其实确实是这样,对于每个人来说最好的投资都是不一样的。

有些人对房地产非常了解,那投资房地产就是他认为的最好的产品;对股票比较了解,那投资股市就是他最好的产品;如果对国际市场敏感,那投资外汇就是最好的理财产品;甚至更广义的来说,个人成长比较快,那花钱学习就是最好的投资,当然本文只聊具体的投资产品,所以对于其他方面不做展开。

回到第一句那句正确的废话,主要有两个重点。第一是“自己能力范围内”,也就是能力圈,第二“回报最高”,也就是估值。

能力圈

第一首先是自己能力范围内,能力范围就是就是自己的能力圈,圈子里有各种各样的投资品,如有两个多点的余额宝、三四个点的债券、租购比有五六个点的房子/商铺、或许还能找到十个点左右的股票等等。

圈子内的产品都是自己有足够了解的产品。

可以通过不断的学习扩大自己的能力圈,不过一定要谨慎,圈子外的产品,不管收益率多高都不要碰,如果说投资最重要的就是不要亏损,那更重要的,应该就是不要稀里糊涂的亏损。

估值

第二是投资回报最高,“最”,有比较才有最,所以简单来说估值就是比较,比较能力圈内的所有产品

巴菲特说“all cash is equal”,所有的钱都是一样的。也是这个道理,把一样的钱可以去做到所有事情罗列出来,找到收益“最”高的,然后投资它,就是对于你个人来说最好的投资产品。

其中比较的过程中,无风险的产品比较容易比较,现金和余额宝肯定是选择余额宝,这个没什么好说的。

那无风险的产品和有风险产品怎么比较呢,这个主要看个人的风险偏好,不过一般来说,为了保险起见,有风险的收益需要大于无风险收益的两倍以上才会选择有风险收益。

比如,目前的无风险收益大约3%左右,沪深300市盈率12倍左右,理论上收益率8%多一点,要比无风险收益的2倍还多一点,那就可以换入指数基金,具体的股票和基金选择在此不做讨论。

等基金上涨,估值提高,收益率自然会下降,等收益率降低到跟无风险收益率差不多(这个差不多的数字可以根据个人的风险偏好决定,比如有风险收益只有无风险收益的1.5倍时换回)的时候,再置换回来就可以了。

例如:

无风险收益3%,沪深300市盈率12倍,收益率8%,那选择买入沪深300。

这里以1.5倍无风险收益计算,等沪深300基金上涨,涨到收益4.5%左右,也就是对应市盈率22倍左右,涨幅83%。

卖出沪深300基金,买入无风险收益产品。

这里只是以沪深300指数举例,其他产品也可以采用同样的方式,一个一个的放在天平的两端,丢弃收益率低的,换入收益率高的。

需要重点注意的是所有产品一定要是能力圈范围内的。

以上案例只做为举例,不作为推荐。

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