国美小贷违规被罚50万背后,国美集团溃不成军!

自P2P拉开暴雷序幕近两年后,互金退潮的形势越来越明显。截至目前,超13个省市官宣“取缔”网贷,多家大型网贷机构陆续清退,并扎堆称要转型小贷公司。

在许多网贷公司的眼中,小贷是最后一块阵地,虽然不如P2P暴利,但也有钱赚。不过这样的想法也是很危险的。

国美小贷违规被罚50万背后,国美集团溃不成军!
据国际金融报,贷公司法律地位不明确,市场空间存在被进一步压缩的根本性问题。事实上,小贷公司股权被抛售从去年底就已经陆续出现并持续至今。

股权抛售的背后是对整个行业的不看好,一管就死、一放就乱。网贷本身的不规范性基本上决定了他们畸形的发展,高利率、暴力催收是常态。尽管屡屡被投诉,但有的网贷公司却不改其血腥本色,依然我行我素。

1 国美小贷被罚50万!要赚尽最后一个铜板!

4月16日,天津市金融工作局发布公告显示,按照《天津市地方金融监督管理条例》,经天津市地方金融监督管理局研究决定,对国美小额贷款有限公司2019年期间提供虚假经营信息行为给予责令限期改正,处五十万元罚款的行政处罚。

《天津市金融监督管理条例》第三十九条规定显示,地方金融组织有下列情形之一的,由市地方金融监督管理部门责令限期改正,处二十万元以上五十万元以下的罚款;逾期不改正的,责令停业整顿,情节严重的,吊销其经营许可证:

1.拒绝、阻碍市地方金融监督管理部门依法实施监督检查的。

2.向市地方金融监督管理部门提供虚假的经营报告、财务报告、注册会计师出具的年度审计报告及相关经营信息等文件、资料的。

天眼查显示,国美小额贷款有限公司(以下简称“国美小贷”)疑似实控人为刘春林,总股权比例为94.905%。公开资料显示,刘春林此前公开身份为国美地产董事长,并曾担任“国美系”国美地产等公司法人代表。

国美小贷,是国美控股集团在金融领域的重要布局。事实上,国美在互金兴盛的这些年,布局过的不仅是小额贷。国美控股先后成立美美投资(原美美理财)、美美理财,投资控股华人金融。遗憾的是,受监管政策及自身经营的种种因素,3家P2P平台已全部停止运营。

互金业务败退,国美逐渐在消费金融上发力。

依托于国美小贷这张网络小贷牌照,国美金融旗下设置消费分期平台“国美易卡”、分期购物服务平台“美易分”、房抵贷产品“美易房”、汽车金融产品“美易车”、供应链金融平台“美易融”。

随着美易车、美易房业务接近停摆,国美小贷的放款平台目前主要是国美易卡App。

据消金时代,2019年8月份之前,国美易卡主要通过保险公司捆绑人身意外险的形式间接收取“砍头息”,分12期的借款扣费金额占本金约为6%-8%,合作保险公司包括永安财险、易安保险、恒安标准人寿保险等。

除此之外,国美易卡其他的名堂也不少。

虽然国美易卡实际年化费率未超过36%红线,但根据国美易卡披露的《个人信贷借款协议》,提前结清手续费为3%,宽限期3天,逾期罚息利率为0.065%/日。

据此计算,如果贷款实际年化费率34%,逾期罚息年利率为23.725%,国美易卡逾期费率高达57.725%。根据借款协议,该借款由国美小额贷款有限公司与工商银行天津分行共同提供。

在黑猫投诉、聚投诉平台上,关于国美易卡的投诉有不少,而且大多数投诉的帖子投诉主题不一样,其中包括但不限于:国美易卡无法还款,app 有系统问题,每次导致逾期、国美易卡里的小赢e贷借款利率超36%实际为61%、收取服务费 信息费、国美易卡小赢e贷高额利息暴力催收骚扰通讯录电话等。

国美小贷违规被罚50万背后,国美集团溃不成军!
在资本的眼里,国家设置的红线简直太低了,资本那张嗜血的嘴根本吃不过瘾,明的不行,来暗的。各项服务费、强制造成逾期等手段导致欠款人应还利率直接上升,但这些手段对资本来说不过小菜一碟。

最骚的还在后面。

在聚投诉上,有个帖子说:“联系客服一直联系不上,联系上了!客服让我还2万多,本金才1942,还拒绝协商。”

投诉帖上李先生表示:“国美小贷公司的国美易贷,利息那么高,还收砍头息,居然也能对接央行征信系统!跟国美金融沟通还款事宜,客服电话一直打不通,这是故意让借款人出现逾期,好借机敲诈一笔吧。”

李先生的投诉从12月31日开始,直到目前仍处于未解决状态。

据深蓝财经,2月27日,张先生在聚投诉发起集体投诉称,其在国美易卡申请借款未通过之后,出于对国美易卡的信任,下载了平台推荐的达融分期,在达融分期下载了达乐贷,填完注册信息,未经本人同意直接放款1456元,5天后要偿还2600元,手续费超过1100元。根据张先生描述,其已联合多名受害者报警,警方称可以拒绝还款或协商只还本金,但达利贷平台不能提供对公账户,希望有关部门核查。

2 国美溃不成军

金融这块干的好不好相对来说没那么重要,金融牌照有没有才重要。新时代的巨头基本上都在金融方面布局,包括阿里巴巴、京东、微信、美团等,一个志在未来的大集团,你能没有金融牌照吗?

但显然国美对金融牌照的打开方式不对。那为何要这样呢?放着好榜样补血,违规操作倒是不少。

融360大数据研究院金融分析师李万赋曾分析称,拿到持牌金融机构的牌照是一个很大的竞争优势,这意味着可以获得更便宜的资金。

那么国美缺钱吗?

3月31日晚,国美零售(00493.HK)发布2019年业绩报告显示,去年集团营业收入594.83亿元,较上年同期下降7.57%;归母净利润亏损25.9亿元,较上年亏损大幅收窄。

数据显示,国美零售自2017年以来营收出现下滑,2017-2019年营收分别下滑6.60%、10.6%、7.57%,同时归母净利分别亏损4.50亿元、48.87亿元、25.9亿元。

作为曾经与苏宁比肩的家电连锁巨头,如今的境遇却颇为不顺,亏损、下滑成为这家企业的业绩关键词。

在十年前,其营业收入便已超过500亿元——2010年509.1亿元,2011年为598.21亿元。

易观千帆数据显示,2月份电商APP月活跃人数排名显示,国美排在第44名,而昔日的竞争对手,京东、苏宁易购排在第三名和第五名。

曾经尚且不如国美的苏宁易购早已成功转型为智慧零售服务商,2019年同期收入为2703.15亿元,净利润高达110.16亿元。但国美却在这场互联网浪潮中迷失了。而且,其核心家电板块也正在边缘化。

虽然国美在推进一系列改革举措,但目前来看收效甚微。十年时间,国美仍在原地踏步。

对一家企业来说,不进则退。但想获得成绩,不从主业出发寻找突破点,反而将希望寄托于不切实际的互金上,似乎有些本末倒置了。

受到疫情冲击,3月4日,国美电器终于终于放下“架子”,选择入驻京东商城。在此之前,国美智能还入驻了天猫,店铺名称为“国美旗舰店”。

互金商业评论认为,国美入驻京东并不是意味着3C线下卖场时代的结束,毕竟疫情迟早都会过去,但可以肯定的是,国美控股在线上电商领域的布局已经“认输”。

如今的线上电商领域,淘宝、京东、拼多多才是真正的王者,他们几乎吃光了互联网时代的红利,带着消费者走向存量时代。在马太效应越来越明显的现在,国美的市场份额或将面临进一步瓜分。

没有特色、缺少资金,想要稳固现有用户很难,想要开拓更多的消费者更难。国美正在面临这样的情况。

十年踏步看似变化不多,但已经失去了很多机会,即便躺上互金与网贷的车也救不了自己。国美的老本还能吃多久呢?

据《北京青年报》文章,黄光裕是在2010年11月初,二审判决后一个月左右正式入狱,但如果以2008年11月27日被带走计,他已经“离开”国美超过4000天了。

目前,离黄光裕出狱还有不到1年时间,他还能帮助国美收拾旧山河吗?

太难了,个人是没办法同时代作斗争的。

关注信贷网贷/网上赚钱/投资理财的财经网站

关于财边网联系财边网