债务如何催生金融行业的诞生?

昨天比特币又开始了1000点的单边涨幅,并在9700附近徘徊了挺长时间。我的实盘选择了等待,几次想在9700位置挂一个20%仓位的卖单,最终还是极力克制住了交易的欲望,只是耐心等待挂在10000上方的卖单成交。

不过模拟盘却在9640卖出了50%的仓位,之后又在9000挂了买单。因为模拟盘的买入成本比实盘最后一次的买入要低,就先落袋为安一部分吧。

接下来还是继续来学习债务这个话题。

上一篇我们已经学习了债务本质上是可以量化和货币化的责任。

通过借贷,贷款人可以让自己的钱生出更多的钱,而借款人则能获得更多的资金,用于生产或者消费,比如购买当前无法负担的房子、汽车,还可以进行投资,开办企业等等。

借贷可以同时满足贷款人和借款人的需要。

第一、债务的目的

因此债务的目的实际上是帮助借贷双方实现对资源供应和需求的匹配,比如匹配借钱人对资金的借款需求,和贷款人想要出借资金获取利息的供应需求。

**的人可以通过向团队所有人付出自己的权重,来获得整个团体所有成员的权重,聚餐可以用大大小于固定消费的钱吃到一顿大餐,村民通过对其他人零散的帮助,在自己遇到大事时获得整个村子人的帮助,互助宝每个月只需要花几块钱,在自己需要帮助时就可以得到从其他人筹集的大笔资金。

债务关系得以运转是以信用为基础,以履约为保证。因此也是一种信用借贷,简称信贷。

有了信贷,让社会资源得到更有效的融合,流通,实现资源的最优配置,更好的发挥资源的作用。

它是金融的一个重要工具和手段,因为金融的作用就是利用各种工具和手段让货币和资金从盈余的地方流向稀缺的地方,本质上也就是实现资金的融通和配置。

信贷的这种功能,能帮助借方突破自己在资金和资源上不足的限制,通过借用社会上其他人的闲置资金来做到更多的事;同样也能帮助贷方借出暂时用不到的资金去参与到他人的生产和消费中,在创造更多价值的同时,也为自己获得更多的收益。

在社会经济活动中,想做事却又缺钱的人很多,同时有钱却没有更好用途的人也很多,人们对融资和放贷有着越来越大和越来越复杂的需求,实际上自从私有财产出现以后,人们就对资金和财产的打理产生了巨大的需求。这种需求由此也催生出了一个新的群体,专业帮助他人办理借贷手续,处理借贷事务的人和机构。

第二、专业债务机构的出现

在历史上各个国家和地区都出现过不同类型和形式的债务机构,比如我们国家历史上出现的典当行,票号,钱庄等生意都非常红火,当然也包括后来出现的银行,在欧洲早期的类似金融机构则诞生自圣殿骑士团,雅典娜神庙等。

这些金融机构的出现解决这样一些问题:

第一、 多边债务关系

如果你需要向多个借贷对象借钱融资,或者将钱借给多个人,那么你需要与不同的对象签订不同的合同,处理不同的条款,到期之后同样得跟所有人进行清结算,遇到违约或者意外情况,可能情况就更麻烦。而专业金融机构则可以把借贷者的这种多边关系转化为单边关系,借贷人只需要与债务机构签订合约,发生关系。专业机构以自身面对多个用户的全职服务,把用户之间的多边关系转移到只需面对自己的单边关系,让借贷者可以把更多时间放在自己的业务上。

第二、 债务非标准化

人们的融资需求和借贷要求可以说五花八门,针对不同的内容需要制定不同的债务规则,书写不同的债务合同。专业从事类似职业的金融机构则可以对不同的需求进行分类整理,提取出关键要素来制定标准化的合同,让一份合同可以适用于许多人,许多场合,极大地提高了处理债务关系的效率,扩大了使用范围。最终能够实现信用借贷的规模化发展。

第三、 资源优化配置

在多边债务关系网络中,受限于个人的人脉,地域等限制,人们通过自身力量能够筹集,交换和融合到的资源毕竟非常有限,因此在对资源的需求和供应匹配上能够达到的天花板高度也有限。而专业机构则可以利用长时间的积累获得超越个人无数倍的资源和渠道,因此对需求和供应当然能够找到多得多的资源来匹配,让社会资源得到最优化的配置,从而发挥出最佳的利用效果。

第四、 社会专业化分工

有了专业金融机构来完成借贷的一切手续,处理一切相关工作,借款和贷款的人都可以从复杂的债务关系网络中解放出来,借款者可以把精力用于研究如何让借到的钱创造除更大的价值,贷款的人可以专心其他工作来获得更多闲钱来做这项投资获取利润。

更为重要的是,专门替他人融资成了一种职业,甚至一个行业,这便产生了一个新的行业:金融行业。它在经济和商业发展中的重要作用日益大增,以致现在成为了促进世界经济发展最为重要的工具之一。

专业金融机构的出现,让借贷走向了标准化和流程化,极大地提高了社会资源配置的效率和质量,也让融资走向了专业化和规模化,成为了一个完整的行业。

但是这种借贷关系中还有一个问题,当你借出钱之后,如果突然急需用钱,而合同还未到期,你该怎么办?这就是借贷合同的流动性问题。

随着信贷规模的扩大,借贷和融资的专业化分工出现,专业借款进行投资的人会逐渐增多,人们对债务合同的流动性要求必然会越来越急迫。在投资中,收益是人们的需求,而对大多数人来说能够随时拿回资金的流动性也是刚需。

那么,在金融机制中,这个问题是怎样得到解决的?欢迎写下你的看法。

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