P2P网贷是否消灭了银行坏账,或者说替银行坏账买了单?

有一种说法认为,p2p的借款人出现大量坏账,损失的是出借人。也正因为如此,银行就避免了被这些借款人薅羊毛的可能。

但事实上,大多数p2p平台上的借款人资信极差,根本不可能成为银行的客户,因此避免损失一说无从谈起。

p2p平台的运行,与银行是两个平行的世界。p2p代表的是民间借贷,而民间借贷是早于银行已经存在,一直以来与银行没有交集。民间借贷是出借人与借款人的关系,是直接融资;而银行贷款则是银行与借款人的关系,属于间接融资。

民间借贷多以熟人为纽带,p2p号称突破了这个限制。但事实证明,这种商业模式无法成立。因此,这是民间借贷互联网化的一种尝试,并不涉及银行贷款。

p2p平台的借款人,只是民间借贷的借款人,本身难以满足银行贷款要求,因为从银行贷不到款,所以也成不了银行的坏账。

事实上我认为,p2p薅了很多原来是银行存款人的羊毛,这才是p2p的影响。

以下回答的前提是P2P平台是真正在做实际的业务,无假标等违法行为

1、网贷的作用就是让不同地域的资金盈余方和资金的需求方实现借贷,在借贷的前期,网贷平台有义务对资金需求方进行还款意愿和还款能力的审核,当然向比较银行的个人借贷,网贷审核的流程较为简单,所以就会存在在银行未能申请到个人贷款的个体在网贷平台可以实现借款,网贷在后续催收过程就会有较大的道德风险。

2、网贷借贷的特点是小额分散,不会在某个借款个体上有较大的出借资金,也在一定程度上遏制了过多的坏账,有些平台甚至需要提交一些抵押物,也在控制还款风险。

3、银行的不良贷款大部分都转包到AMC,通过专业的处置可以将不良资产盘活获取一定的资金;对比网贷平台,坏账并没有AMC接手,网贷平台只是信息中介平台,如果没有风险垫,最后风险转嫁到出借方,只能通过网贷平台进行催收,所以有有定的区别。

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