提前还款算违约?还要缴违约金?

小融妹前些日子收到一位上海的客户反馈:她贷款50万,签合同时贷款的年限为12个月,不过中途该客户手上钱比较宽松想要提前还款时,才想起来提前还款有违约金……

提前还款算违约
在紧急缺钱的时候,很多人都想到了贷款,但在资金周转正常了之后,为了省下高额的利息,很多人会选择提前还贷,但提前还贷也属于违约行为,不但会产生罚金,很有可能还会影响个人的征信报告。

不过,有些机构贷款是不需要上征信的,这点就不要担心了!

说到这,肯定有很多客户纳闷为啥提前还你们钱,还要收我们的违约金?今天小融妹就跟大家说道说道违约金这件麻烦事,以及违约金如何计算?

提前还钱为何要罚钱?

可能很多客户都存在这样的疑惑:我明明是主动提前还钱的,为什么银行不但不鼓励我,反而还要让我交罚金呢?其实原因很简单:银行想要尽可能地多收利息啊!

你提前还钱了银行还到哪里去向你收利息呢?银行收不到利息、赚不到钱,必然会想办法把这部分的钱赚回来啊,那就是违约金!

银行从来不做赔本的买卖,如果想通过提前还贷的方式来省下高额的利息,占银行的便宜,那吃亏的肯定是你!所以说提前还贷对借款人有利,对贷款人不利!

哪些情况属于提前还贷?

提前还贷包括哪些情况呢?一般来说,提前还贷包括三种情况:

(1)提前全部还款

(2)提前部分还款且贷款期限不变

(3)提前部分还款,同时缩短贷款期限

提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,至于违约金的多少,不同的银行有不同的规定,违约金的比例也有所差别。目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取:一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%),二是若干个月份的利息。

有些客户在签合同时只关注贷款的金额和贷款利率,没有注意到违约金这一项,导致以后提前还款时遇到麻烦。我们在此要提醒大家凡是关于钱的事儿都要弄得清清楚楚、明明白白,切不可粗心大意、草草了事。

哪些情况不适合提前还贷?

1. 还贷年限已经过半

现在银行的还款方式主要可以分为两种,一种是等额本金还款,另一种是等额本息还款,按银行等额本息的还款方式,如果贷款年限过半,就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还了,剩下月供中绝大多数都是本金,所以在中后期提前还贷还是不划算的。

不过,有些贷款机构规定还款6个月后不收取违约金,有的规定是10个月后,具体情况大家还是认真看一下自己签订的合同,上面都有详细解释。

2. 公积金贷款

一般情况下,不建议公积金贷款的购房者提前还款,众所周知公积金贷款利率很低,与其提前还款,不如将这部分钱拿去做理财呢!

3.等额本金还款期已过1/3

等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。

如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大,所以不建议提前还贷。

提前还款还是要根据自己的实际需求来做选择。

04提前还贷会影响征信吗?

在上面中跟大家说了提前还贷属于违约行为,需要承担相应的违约责任,但具体是否需要支付违约金那就要看当时签订的合同了,若合同中有明确规定违约要支付一定的违约金,那么必然是需要支付的,反之,则不需要缴纳违约金。

从合同约定看,提前还款是一种违约行为,放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。提前还款不一定等于还款能力强、信用好,有些放贷机构可能会视为负面信息。

最后,要提醒大家的是,提前还贷虽能节省一部分利息费,但究竟是否划算还是需要根据你本人的经济状况来决定,其中的利弊还需要大家自己考量哦!​

评论 抢沙发

评论前必须登录!

 

关注信贷网贷/网上赚钱/投资理财的财经网站

关于财边网联系财边网