征信报告、芝麻信用靠边站!互联网金融借贷看大数据征信

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个人征信报告由中国人民银行征信中心出具,用于查询个人的社会信用。主要记录个人信息和信用污点,被称作个人经济身份证。

传统渠道申请信用卡、银行贷款,会被银行审核人员查询征信报告。依据报告上的信息记录,评估申请人的信用情况,做出是否通过的判断。

申请网贷,有的会查征信、上征信。如果出现还款逾期,不查和不上征信的网贷,通过司法途径,也能影响申请人的征信报告。

信用卡、银行贷款、网贷成功申请后,有关人员会根据需求,定期或不定期再次查看申请人的征信报告,做贷后管理。

征信报告很重要,除了影响借贷,还关系着生活的方方面面。失信人乘坐高铁、子女入学、求职升职等均受影响。

征信报告
芝麻信用是独立的第三方征信系统,通过信息收集、机器学习、云计算等科技,呈现个人信用状况。便捷覆盖各种场景,为用户提供信用信息数据。

与征信报告不同,芝麻信用主要涵盖的是互联网行为记录,包括:信用卡还款、理财、转账、生活缴费、社交关系等。

通过大量的互联网数据,分析用户的行为,完善算法,评估用户的信用价值。某些互联网金融公司会参考芝麻信用的数据,对用户的还款意愿和还款能力做出判断。

由于便捷覆盖各种信用场景,芝麻分的高低,影响着信用生活。征信报告不便展现,生活所需体现个人诚信,看的是芝麻信用,比如:信用住、信用租等。

芝麻信用并非唯一的第三方征信系统,只是暂时的代表。除了在阿里系有广泛应用,越来越多的单位和机构,对芝麻分越来越重视。

芝麻信用
随着互联网的发展和信息算法的应用,互联网金融走进大数据时代,网贷首先看的是大数据信用报告。

跟征信报告和芝麻信用有所不同,大数据信用重点录入的是网络借贷信息,蘑菇信用是其中一个大数据信用查询渠道。

打开公众号后,会看到可获取详版和简版报告,选详版。查询的过程,要输入手机服务密码,需提前获悉。数据收集和评估,跟手机通讯有很大关系,需实名认证的常用手机号。

生成的报告会从6个方面解读信用情况,分别是:匹配检测、风险扫描、多平台检测、个人信息核查、运营商相关、不良信息。

评分由0至100分,分值越少,大数据征信越好;评分越高,代表网贷被拒率越高。一般情况是,0至20分,信用较好;超过70分就很差了,100分就是网黑。

大数据征信
自己查询央行征信报告,次数多了不好。查询大数据征信,频繁也不好,一年查两次为宜,没必要,可不查。

分值已经较高的,就要控制网贷的操作。申请网贷被秒拒,也是跟大数据征信有关。一些不查征信、不上征信的网贷,评估的主要依据,就是大数据。

查征信和上征信的网贷,首先参考的也是大数据,再根据央行征信报告评估下款。频繁操作网贷的,可通过切换IP地址,降低风险系数。

有一个普遍现象,小贷容易通过,一些人会频繁操作。有的小贷虽然不查征信、不上征信,但会录入大数据,增加风险系数,影响到个人的大数据信用报告。

央行征信报告只是客观记录逾期还款等行为,芝麻信用不能涵盖申请人全部借贷信息。互联网金融时代,大数据征信更完整呈现借贷行为。

除了网贷,越来越多的金融机构,审批各种信贷业务时,已经参考大数据征信,综合对申请人进行评估。我们除了要维系好央行征信报告和芝麻信用,也要注意大数据征信的维护。

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