兴业消费金融增资背后也有隐患

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2019年4月24日,兴业消费金融完成工商信息变更,将注册资本从12亿元提升至19亿元。

目前,兴业消费金融注册资本位列捷信消费金融(70亿元)、马上(40亿元)、中邮(30亿元)和招联(28.59亿元)之后,增资后在23家持牌消费金融公司中依然位于第5名。

从在贷余额方面比较,2018年末兴业消费金融207亿元的在贷余额水平,在持牌消费金融公司中位列捷信(898亿元)、招联(720亿元)、马上(390亿元)、中银(361亿元)和中邮(235亿元)之后,位居持牌消费金融公司第6名。

兴业消费金融注册于2014年12月22日,目前成立时间超4年。在持牌消费金融公司中4年时间放款额近500亿,余额207亿的水平,属于速度较快。但是,兴业消费金融的快速发展也伴随着诸多问题。

兴业消费金融
借款用户在网上投诉兴业消费金融的问题主要涉及贷款费率超36%,提前还款收取高额违约金。如下图所示借款人投诉:

兴业消费金融
针对上述投诉,兴业消费金融方面回复称投诉申请无效,“我司贷款综合资金成本折算出年化利率低于36%,客户提前结清费用属合同约定违约费用。”

按照irr含数计算,兴业消费金融放款17600元,每期收取1762.86元,实际费率达到35.4%。按照最高院方面司法解释,贷款费率超过24%如果放贷方主张收取超过24%的费率,法院不予以支持。第一消费金融建议兴业消费金融的借款人向法院抱团起诉兴业消费金融,要求不要偿还超出24%部分的贷款费率。

兴业消费金融
参考前面借款人的交易流水,假如借款人在2019年1月20日借款17600元,还款4期每期还款1762.86元,第四期还款后第二天如果借款人选择提前偿还,按照兴业消费金融的收费,借款人提前还清承受的该次贷款综合费率实际上超过36%。

此前监管发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》规定,“各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款”,还规定“禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等”。兴业消费金融在贷款年化已达35.4%的基础上收取高额提前贷款罚息,不止超越24%,还超越了客服回复投诉贴所称的36%,或涉嫌构成欺诈消费者。交流QQ1826672306

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