贷款被拒原因:注意征信报告的4个异常

常有贷款人这样问:

“我之前信用卡、贷款都没有逾期,为什么我申请贷款因征信问题被拒?”

贷款被拒的原因有很多,征信问题只是其中一种,而因征信异常导致的贷款被拒,影响因素又细分为征信的若干个方面。

所以如果你没有逾期记录,但是贷款因征信问题被拒,就可能是征信上的其他问题所致。

那么,征信报告上出现哪些问题,会容易导致贷款被拒呢?。

首先,征信报告会展示以下信息:

拒贷
其中以下四个部分信息出现异常时,可能是导致贷款被拒原因

1、信息不真实导致被拒贷

申请贷款提交个人资料之后,如银行资料审核与你的个人征信报告显示情况大相径庭的话,将直接导致你的贷款被拒!

贷款被拒
✔ Tips:

不要提交虚假资料,所有弄虚作假都逃不过银行的“火眼金睛”;

当你的个人信息有变时,记得及时更新个人征信信息,避免申请贷款时被拒。

2、负债、逾期导致被拒贷

➤ 关于负债,一般个人负债超过7成,贷款将被“秒拒”。(如果个人有为他人担保,当担保出现负债状态异常时,同样会被判定为负债过高!)

➤ 关于逾期,如果征信报告中出现“连三累六”的情况(连续三个月逾期,累计逾期6次),也会导致贷款被拒。

✔Tips:

如负债太高,还清部分先息后本贷款可降低负债;

申请贷款时,银行将参考贷款人近两年的征信记录,“连三累六”记录一般留存五年,之后不良记录自动消除。当逾期记录已经导致贷款被拒时,可通过保持良好的还款习惯,后续不良记录消除,征信自然就“好看”了。

3、交易信息异常导致被拒贷

征信报告上“信贷交易信息”这一块详细的展示了个人交易明细,贷款笔数与额度、信用卡额度与申请数量,以及逾期的日期和金额,全部一览无余。

当这一部分出现异常,也会容易导致贷款被拒。

信贷交易信息
✔ Tips:

随着互联网的发展和征信大数据技术的进步,个人消费、信贷信息如有异常,都可能体现在征信报告上,所以日常生活要养成良好的信用记录。

4、查询次数过多导致被拒贷

“查询征信”也会被记录在征信中,一般“查询”记录会展示过去2年内,何人何时因何种原因的征信查询记录。

查询征信
一般只有“硬查询”会被记录从而会影响贷款审批,因为银行会通过“硬查询”次数来粗略判定贷款人的财务状况,硬查询次数过多的话,银行可能怀疑贷款人多重授信!

(硬查询包括“信用卡审批、贷款审批、担保资质审查”三项内容的查询记录。)

✔ Tips:

不要过度申请信用卡与贷款,根据需求量力而为;

不要轻易点击理财短信、网址链接,有可能会“被”硬查询;

如果征信显示已有多次硬查询记录,建议谨慎选择贷款方案,查询次数很珍贵。

申请贷款因征信被拒,主要就是负债、逾期、个人信息、查询记录、交易信息几个原因,大家平时要注意养成良好的信用习惯,以免在需要贷款时,被不良记录“连累”。

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