网络贷款对社会的利与弊?

如今互联网科技的高速发展,让线下的借贷生意搭上了发展快车道,但是网贷发展的过程当中也存在了很多的问题,比如砍头息,非法放贷,暴力催收等不合法不合理违法问题,但是我们也不能忽视了网贷对普及社会金融的贡献。

一、目前网贷发展的现状

1、急用钱人群特别庞大

根据各大放款机构放款量可以看出了我国居民对借贷的需求将会越来越大,这也就说明了人民借钱的第一方式也是选择网贷,毕竟无抵押免担保能够快捷的借到款项,这为网贷的存在提供了必要的条件。

2、网贷正走向规范化方向

国家目前已经出台了相关的政策,限制了一些网贷公司进一步发展的硬伤,比如没有放贷资质的不允许再做,利息不能超过年华36%,不能暴力催收等,这些政变的出台,让网贷将会更正规、合理、合法。

3、高炮、借条大部分已下架

人民对网贷印象不好的现象来源就是高炮导致的根源。高炮的定义就是放款一千,到手七百,还款期限七天,本来借这笔钱的都是二十几岁居多,年轻人经济本来就紧张,那么高的利息,那么短的期限根本无法偿还。到期还不上只能在借新的高炮还,关键是新的高炮跟上一家高炮还是同一家公司或老板,套路贷就是这样产生。而今年的315晚会早就曝光了这些平台和套路方式,晚会过后大部分高炮平台早以下架。

4、暴力催收非法行为己暂停

网贷逾期后我们最怕的问题就是暴力催收,方式有乱发不相关的文字,特别是P图等,让借款用户在自己的亲朋好友面前名誉扫地,现在庆幸的是相关的政策出台和打黑除恶深入的开展,让各大放款机构不敢在暴力非法行为,催收也回归到了正常的状态。

5、百行征信体系进一步健全

逃避债务也是不允许的,明明有还款能力就是拒不还款,对这类人群国家政策也是打击的,随着百行征信的完善,恶意逃废也将会上传百行征信,那对以后的金融活动也是受到影响的,所以还款也是大家的义务,毕竟有些钱也是出借人的钱,并不是平台的钱,保护出借人的利益也是有必要的。

二、网贷对社会的危害

1、让年轻人习惯性超前消费

网贷的兴起以及超低的门槛,让部分年轻人消费过大,自己不懂得节制,让借贷的钱跟自己的收入平衡不了,直接导致的后果就是偿还不了网贷,也因此爆发了放款机构的非法催收,这就出现了不好的社会现象,让社会舆论出现了一边倒,网贷顿时成了人人喊打的过街老鼠。

2、用户的隐私受侵犯

我们都知道在APP申请的时候,必须让申请平台获取我们的信息,其实就是我们手机上的通话记录。只要你敢逾期那平台就会对这些通话记录拨打,告诉他们你在他们平台上逾期了,请转告借款人及时还款,有些平台竟然还会辱骂联系人,而这些通话记录有用户的家人,朋友、同事、领导、亲戚等,对用户的影响很大。

3、用户数据被平台方贩卖

只要你贷款成功,那么过几天你就会收到借款短信,如果你在点短信的链接,那你就会收到更多的贷款信息,因为贷款人的数据已经被其他平台出售给了其他平台或是第三方推广公司,按行业的话说就是倒流,所以为什么你的手机能够接收到贷款短信的原因了,特别是高炮平台,只要你注册就会出售给其他同行业平台,卖数据也是一大收入,当然了现在大的公司已经不敢这样做了,毕竟也是非法的。

4、非法暴力催收没有底线

平台为什么敢大力放款,无法就是靠暴力催收让客户还款。基本上没有哪些用户能够承受得起平台放款方的暴力催收,例如金额比较大的直接上门,在你家大门外喷油漆,往你家送花圈等你不还你的家人都会想办法帮你还,这样的行为我们都知道太恶劣,但是平台方就是靠这样的手段让借款人能够还款。现在大多平台已经不敢这样做了,毕竟对平台的影响也很大。

三、网贷对社会的意义

1、让借钱便捷和有尊严

我们之所以要在网上借钱无法是在线下找朋友借不到了或是不好意思问家人要,所以才转向了网络贷款,毕竟网贷不求人,能够让用户更有尊严,特别是借不多的情况下,这也是网贷有合理存在的必要性,毕竟社会最难的就是借钱难。

2、网贷门槛低,借钱更快

网贷能够让大家接受无非就是无抵押和免担保,以及网贷申请门槛低,当天申请当天到账的便捷,这也是至今为什么网贷影响那么大,还是会有大部分用户选择借钱方式的首选。毕竟去银行申请可不是那么容易,传统的民间金融机构也是需要抵押的,来来去去只能选择网贷,对正常的客户来说也是一种无奈,其实只要正常消费和经营,根据自己的自己能力借款,网贷也是一种很好的助力,怕的是年轻人顶不住诱惑进行赌博和高消费。

3、无纸化申请,节约森林资源

传统的金融机构申请贷款,都要客户填写申请表,复印客户的身份证明,工作证明,收入证明,居住证明,当客户贷款通过后还要打印一堆的合同让客户签字,严重影响到了国家的森林资源,现在由线下申请转到了线上,无形当中节约了很多的申请表格和大量的合同,利于保护森林资源。

4、让公民都享受到金融普惠

没有门槛的贷款申请,不用复杂的手续,跟银行和传统的金融机构相比,网贷更合适我们,也是让我们得到更优质的金融服务,对急用钱的用户来说可能就是救命稻草。虽然网贷现在给大家的状况就是很不好的现象,但是不能否定网贷对社会存在的贡献,相信经过国家打压过后,网贷将会走向更规范化,以后没了砍头息,利息也符合年化24%,也没所谓的套路贷,更能体现出普惠金融的一面。

四、对网贷规范化发展的建议

1、及时清退不符合资质的平台

国家监管部门应该定时巡查现在的网贷平台,对没有放贷牌照或没有备案的公司坚决清退,存在砍头息的,利息超过年化利息24%的要下令整改和巨额罚款,第二次在犯的应该直接取消该平台或公司,保证现在的网贷市场能够公正公开,透明般的为我国人民提供合法的金融服务,这才是真正的做到普惠金融。

2、保护借款人的隐私

隐私是公民的权利,借款平台不得用任何方式获取客户的通讯记录,不得出售用户数据,也不能泄露用户的情况,同时客户逾期后不得用任何方式拨打除了申请表上的联系人以为的信息。这样做的目标就是让放款平台能够加强风控,放款要以风控为前提条件。

3、建议借款年龄提升到25岁以上

现在年轻人没有足够的还款能力,但是又有过大的超前消费行为,因此建议各大放款平台把借款用户的年龄进一步提高到25岁,低于25岁的不得申请网贷,在源头上进一步拒绝年轻人的提前消费。过了25岁后有点已经成家了,有的工作也比较稳定,也是符合借贷的本质有还款能力和意愿的客户。

4、上征信由多笔整合为一笔

借过正规平台的人都知道,借一笔就上一笔征信,循环借的多了,那自己的征信都是密密麻麻的记录,出于保护借款用户的利益,建议上征信由多笔整合成为一笔,这样对消费平台也是有利的,能够促进用户加大消费分期的力度。本来有的用户也是想多消费的,怕的就是消费分期一笔就上征信记录一笔,用户也是知道这样对自己是没有任何好处的。

5、建立健全赌博共享机制

其实大部分还款不上的用户,都是因为网上赌博输了,为了翻本只好借网贷的钱,希望能够赚回输的钱,结果是越输越多,比起网贷网上赌博的危害更大,因此各大平台应该建立借款人用户是否有赌博的行为发生,在这块上应该要共享,完善大数据的丰富程度,降低平台的违约成本,遏制赌博客户继续赌博。

五、总结

借钱我们就要借合法合理的钱,但是还钱也是义务。我们都要为自己的贷款行为负责,也要自己在承受范围内贷款,毕竟贷款用得好就是助力,用不好自己就陷入困境。合理消费合理贷款,有借有还,再借不难,才是网贷的本质现象。仅提供参考和交流,谢谢。

有福啦

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