消费贷款、小额贷款与信用卡贷款的区别

当今社会,随着经济消费水平的日渐提高,越来越多的人开始尝试着信用贷款式消费。而针对于像买房、买车这样大额性的一次性消费,很多人根本无法负担得起。即使勉强资金够用,但如果一旦将资金使用殆尽,那后面几年的生活也就可能会很不好过了。

为了避免这样的情况发生,大多数人在买房、买车的时候都会选择分期还贷,虽然这样会增加不少的额外资金流出,但至少利大于弊,既满足了个人的消费,又缓解了一次性购买所带来的压力。

而在现在的贷款种类之中,又主要分为消费贷款、小额贷款与信用卡贷款三种,这三种贷款都各有各的不同,适合不同的人群使用。从本质上来讲,三种贷款都是属于信贷产品、都是先贷款消费然后再还款、都是基于个人信用等条件获得的一种信用贷款服务。

消费贷款是银行向借款人发放的一种贷款,但是此贷款资金只能用于限定的消费用途。小额贷款是以个人或家庭为对象的经营类贷款,是微小贷款在实际应用方面的延伸。

一.贷款额度不同

从贷款额度来讲,它们第一次贷款的额度也是有所不同,前期信用卡贷款最少,小额贷款其次,最多的是消费贷款。信用卡贷款的额度是初期比较少,顶多也就一万左右,但是它是可以根据持卡人的账单情况来改变的,消费能力高,还款等信用行为良好,就可以提升额度。

小额贷款的额度比信用卡要高,可以达到几十万,但也不会超过四五十万,比消费贷款少。而消费贷款的额度则是比较高,最高甚至是可以达到几百万。

二.贷款用途不同

而从贷款用途来说,消费贷款只能用于指定物品消费,而信用卡和小额贷款则不局限某种特定的消费,而是可以用于各种各样的正规消费情况。

每种消费贷款都只能用于指定的用途,不能用作其它方面。如房贷只能用于买房,车贷只能用于买车。而信用卡贷款和小额贷款则是没有这种限定,它们可以既可以用于生活,也可以用于娱乐,只要是正规消费,都是可以支付消费额度的。

三.贷款期限不同

从贷款期限来讲,消费贷款还款期限最长,小额贷款其次,信用卡期限最短。信用卡还款可以选择分期还款,可以将还款期限延长到一年,但不会超过两年。小额贷款的期限最高可以到达三年,而消费贷款最久则是可以达到五年。

四.贷款利率不同

从贷款利率来讲,信用卡的利率则是相对较低,小额贷款利率居中,消费贷款则是最高。

信用卡具有一定时间的免息期,但如果用信用卡取现的话,会收取手续费和利息。小额贷款会从贷款当天计算利息,利率会比贷款基准率高一些。消费贷款是根据央行公布的基准利率调整,在4%到5%之间。

五.申请方式不同

从申请方式来讲,信用卡和小额贷款则是相对比较简单快速,消费贷款则需要准备各种各样的手续,而且一般审核期还十分长。

信用卡申请周期短,一般24小时内就可以完成,审批也比较简单,只需要提供基本的个人资料以及资产收入证明即可。

小额贷款申请也相对比较方便,放款的速度也是挺快的,而且现在也存在做小额贷款的公司,但是小额贷款会有征信记录,对以后申请车贷房贷等消费贷款有影响。

消费贷款则相对而言比较复杂,例如名下房产等的证明、工作证明、固定资产证明、流水信息等,各种各样资料杂七杂八的一大堆。但步骤复杂也是有复杂的好处,虽然审核时间很长,但一般审批通过后批下来的额度也比较高。

六.还款方式不同

从还款方式来讲,信用卡贷款与小额贷款还款比较方便,而消费贷款则是比较麻烦。

信用卡还款则种类比较多,可以按时全额还款,也可以选择分期还款,还可以选择最低还款。小额贷款除全额还款,也可以选择分期还款这种方式。消费贷款一般会约定一个固定还款日期,贷款人只有按照固定日期还款这一方式。

三种贷款方式虽然有区别,但整体都是属于一种模式,只不过是有额度和时间的差距罢了。其实无论是你选择哪一种贷款,只要你逾期还款或者是不还款,那都是会在你的个人征信报告上留下不良记录的。所以对于选择使用哪种贷款的时候,最好还是建议各位考虑清楚,你自己究竟适合哪种。

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