假如在香港账户被冻结了,会怎么样?

大家好,感谢大家对奶爸的支持。今天看到世辉兄的文章,是关于银行账户冻结的,看完以后奶爸感慨良多,因为想起来当年做银行的时候,也有很多的客户由于操作不当而导致很多银行账户被冻结的情况,今天奶爸想要分享一下如果在香港那边,我们一般是怎么处理的。

首先声明,奶爸不是持牌会计师,有关税务的问题请大家查询相关的专业人士。本文内容只作为学习交流之用,不做为任何的财务安排建议。

很多的小伙伴都对香港的银行账户带有一种迷思:很自由啦,资金可以自由出入,买卖外币很方便,也很安全。以上的印象,是对的。但是,在使用过程中,由于不同的使用习惯,很容易误中雷区,然后影响到自己的正常使用。

也有小伙伴听信一些中介公司的推销,觉得一定要有关系才可以开户,其实并不是的。

香港的银行,其实有自己的监管程序,理论上,除了被美国列入制裁名单的国家,例如当年奶爸工作时,俄罗斯,朝鲜,伊朗等国家外,其实普罗大众是可以开户的,不只是单指香港居民。

但是,很多的小伙伴对于登记资料这一刻很不重视,导致出现一种情况:流水和登记资料不符,从而影响到正常的使用。

所以,如果大家由于个人理财需要,有打算在香港开户的话,请养成一个习惯:如实登记自己的个人资料,不要用个人判断去判断什么材料需要/不需要。

有去香港游玩过的小伙伴,应该在出入境的时候有一张白色的小纸条,请大家哪怕去旅游也千万不要随意乱扔!

因为这张小纸条,其实是香港入境处给你的证明,证明你是持有有效的签证入境的,包括银行开户,是一定需要的。

有小伙伴可能会觉得奇怪,我有通行证不就已经代表我可以出入境吗?并不是!!

通行证代表的是一份旅游证件,好像我们的护照一样,但我们有护照不代表我们已经可以全世界自由入境对吧?那张小纸条就是代表一个获批的签证,如果需要办理有关银行,法律之类的事情,其实也是需要的材料一部分!如果没有,不好意思,办不了。因为银行没有证据这位客人是透过合法途径入境的,就好像没有身份证一样。

第二,开户理由比较常见的有:理财需要,教育需要,工作需要等。工作就不用多说,一般都已经有香港身份证和雇佣合约。我们先说教育需要,如果有孩子在香港读书,需要开账户缴费,日常使用等,请带上和孩子的关系证明,孩子的证件,孩子就读学校的学生手册(一般都会有孩子的照片和学校盖印),逻辑是这样的:证明孩子确实和开户人有亲子关系,限于直系亲属,其他的不接受。证明孩子确实已经是香港的全日制学生,有学位。

理财需要的话,一般范围比较广,例如保险,证券等,但是!!!请准备好相关的材料。例如你在香港投保,保险公司会给你保费收据,保单正本,证券公司会有开户证明,资金收据等,都是很直接的证明材料去说明客户的理财需求。

当然,要直接的可以直接在银行购买上述的产品,也是有效和简单的方法。

还有地址证明,必须是开户人本人的名字,三个月以内,(信上必须有注明发出日期,信封上的不算),有详细地址(例如广东省深圳市罗湖区XX 花园几栋几号,而不是XX 花园几栋几号)。

有小伙伴会觉得奇怪,现在很多东西也是电子化,为什么要搞这一出?是因为这是证明了这个地址,是有效的,确实可以收到通知的。不然银行就需要背上责任了,这是法律对银行的要求哈哈,所以大家不用太较真,银行的职员也很郁闷无奈。

然后!!重点来了,你的职业,资金来源,预计交易额请不要说谎!奶爸有很多的客户就是由于这一刻出问题导致账户被冻结。

比方说,一年说预计交易额是30w 内,然后突然有一天打了100w,没多久就转走了。这种情况非常常见,可能是身边的朋友知道你有香港账户,让你帮忙打一下款给外地的客户,请大家拒绝!

因为每一个账户持有人,都有责任去解释自己的资金来源,对公的有专门的公司账户,开办也很方便,在开户时留下的资料和流水一旦有大出入,银行内部的检测程序就会自动启动了。

还有一点,一年最少动一下账户一次,动的意思是一进,一出。例如存点钱,提款一次。可以在柜员机开通境外提款功能,手续费好像是20块一次,这一点不是在于数额,而是告诉银行我们确实有使用的需求。不然长期不用的话,冻结。

用币圈作为例子,奶爸有认识小伙伴就是在香港开了账户,然后在买币的时候透过那些OTC 平台,把款打进香港的账户。在卖币时留下单据,然后去取现时顺道主动交上单据,去避免账户出现“没有原因的大额流水”。

很多小伙伴会有一种感觉,那一百几十万的就大额,香港是不是傻到这程度。不是的,只是因为银行只能透过我们提交的资料认识我们,哪怕大家多牛,银行不知道。奶爸当年有一个煤老板客户,孩子在香港读书,一年的流水在10万内,有一天老板想要买点黄金,打了300万,但有事没买,一年多后就被冻结,因为银行不知道是什么情况。他认识的煤老板就是一个一年流水10万内的客户,逻辑是这样。

至于会不会有什么洗黑钱的怀疑被影响,香港的兑换业务都需要牌照,加上疑点利益归于被告原则,我们是没有举证责任去证明自己清白的,反过来是官方有怀疑的话,需要进行搜证,然后由律政司判断是不是有足够的合理怀疑和证据“落charge”(进行检控)。作为小市民,在有牌照的OTC 平台兑换就好,这不是我们的事。

除非有法庭批准,觉得虽然还没定罪判刑,但有潜逃,影响社会安全(例如攻击性),影响证人等原因,不然协助调查最多只能48小时,不可以无理的一直把你关了。

如果真的出现冻结,不用担心,你的钱不会没有的,银行没权利去没收你的钱,去解冻就好,程序不复习。

奶爸个人认为,理财需求的强烈上升,包括境外理财,会是未来的其中一个风口。那当然,很多小伙伴也会有一种感觉:我的钱为什么我还得那么麻烦的去搞那么多东西?又要承担平台作恶(例如银行经营不善,挪用等),又要跑来跑去的。

You are not alone, 所以为什么BTC 会出现啊亲。

希望可以给大家多一个参考如何的打造自己的理财组合,谢谢大家。

文:奶爸

有福啦

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